金融消費者的知情權(quán)不應(yīng)該被漠視！

知情權(quán)是消費者的基本權(quán)利，也是消費者權(quán)益實現(xiàn)的基礎(chǔ)。但在金融市場中，金融產(chǎn)品主體與消費者之間往往存在信息不對稱的問題，導(dǎo)致消費者在金融消費中處于弱勢地位，其知情權(quán)常受到侵害。今年3·15期間，佛山市金融消費權(quán)益保護(hù)協(xié)會公布了金融消費維權(quán)十大案例，其中就有不少因為金融機(jī)構(gòu)未盡到告知義務(wù)造成消費者知情權(quán)被侵害的案例。

佛山市消委會邀請了律師顧問團(tuán)倫兆煊律師對這些案例進(jìn)行點評，提示消費者依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。

* 莫名被催收？原來當(dāng)了別人的“緊急聯(lián)系人”

案情：2017年3月，李先生屢次收到某銀行信用卡中心催收電，但他并未在該銀行辦理過信用卡業(yè)務(wù)，只是有朋友在辦理信用卡時填寫了他作為緊急聯(lián)系人，但他當(dāng)時并不知情。直到該朋友信用卡逾期欠費，催收公司聯(lián)系他才知曉該事情。

律師點評：該銀行辦理過信用卡開卡業(yè)務(wù)時，并沒有通知李先生到銀行當(dāng)面核對其身份，也沒有核實李先生是否愿意作為他朋友的緊急聯(lián)系人，只是任由其朋友在辦理信用卡時填寫了他作為緊急聯(lián)系人，但他一直都不知情；直到該朋友信用卡逾期欠費，催收公司聯(lián)系他才知曉該事情。目前，銀行催收欠款主要有兩種方式，一種是銀行信用卡部及其分支機(jī)構(gòu)催收，另一種是委托其他機(jī)構(gòu)催收。實踐中，第三方催收機(jī)構(gòu)容易濫用權(quán)力，如不僅是針對持卡人本身，還騷擾持卡人家人和朋友，這種行為明顯超出合法的范圍，給他人的正常生活帶來影響。李先生作為銀行產(chǎn)品的消費者的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)人，銀行也就間接地是侵犯了李先生的知情權(quán)。

*以為買的是理財實際是基金，是誤會還是銀行未盡告知義務(wù)？

案情：黃女士在某銀行咨詢理財產(chǎn)品，并在大堂工作人員介紹了購買了一款時效為62天的產(chǎn)品。但到期卻未收到到期信息。她到銀行了解才發(fā)現(xiàn)，原來她購買的并非理財產(chǎn)品，而是一份基金，經(jīng)過溝通銀行同意退還本金20萬元，黃女士對此不滿，要求銀行賠償其2個月利息損失。

律師點評：銀行只是一味地促銷基金等金融理財產(chǎn)品，從一定意義上說是屬于侵害金融消費者知情權(quán)的表現(xiàn)。黃女士作為銀行產(chǎn)品的消費者，銀行應(yīng)該用準(zhǔn)確、恰當(dāng)?shù)恼Z言表達(dá)技巧如實說明產(chǎn)品的真實情況，力爭讓消費者用通俗、易懂的方式了解產(chǎn)品。

*辦油卡可免管理費？差點莫名被開通股票賬戶

案情：2017年4月19日，林先生到某銀行辦理加油卡時，銀行工作人員告知其開通第三方管理賬戶可免除管理費，但沒詳細(xì)說明具體信息。期間，一位在銀行內(nèi)的某證券工作人員對其身份證件拍照并上傳，然后其手機(jī)收到該證券公司的開戶驗證碼的短信。林先生意識到是開通賬戶，及時對銀行工作人員表明愿意繳納管理費，拒絕開通第三方管理賬號。

律師點評：消費者辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)條款，避免不知情而簽字確認(rèn)的事項發(fā)生。目前，證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行駐點辦理業(yè)務(wù)出現(xiàn)糾紛是較為普遍的問題，本案中，商業(yè)銀行沒盡到如實告知義務(wù)，未經(jīng)消費者明確同意就對其身份證件拍照并上傳，然后其手機(jī)收到該證券公司的開戶驗證碼的短信，侵犯了消費者知情權(quán)和自愿選擇權(quán)，應(yīng)引以為鑒。

佛山市消委會發(fā)出金融消費提示：

1、消費者準(zhǔn)備投資理財之前，應(yīng)主動多了解一些金融理財知識，比如理財?shù)耐緩?、種類，理財?shù)娘L(fēng)險，如何防范風(fēng)險等；

2、消費者在投資理財時，應(yīng)主動要求金融機(jī)構(gòu)說明產(chǎn)品的性質(zhì)、期限、利率、起息日、到期贖回日等詳細(xì)情況，并且要對產(chǎn)品的存在風(fēng)險和前景預(yù)期進(jìn)行充分了解；

3、消費者購買投資理財產(chǎn)品后，記得索要收益和風(fēng)險加以清楚陳述的書面投資描述，而不要僅僅相信金融機(jī)構(gòu)營銷人員的口頭承諾，營銷人員的口頭承諾在發(fā)生糾紛時無法作為證據(jù)使用；

4、消費者遇到合法權(quán)益被侵害時，可通過以下途徑解決：與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；向該金融機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)投訴；向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴；請求當(dāng)?shù)亟鹣麉f(xié)或消委會調(diào)解（佛山消費者直接拔打12345）；提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；向人民法院提起訴訟。還可以要求金融機(jī)構(gòu)賠償損失或作出道歉等，及時依法維護(hù)自已的合法權(quán)益。

同時，佛山市消委會呼吁金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重廣大消費者的知情權(quán)，采用適當(dāng)?shù)姆绞胶颓溃瑴?zhǔn)確無誤地向金融消費者介紹并提醒金融消費方面的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險等金融相關(guān)知識和重要事項。