金融消費(fèi)警示：投資有風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)更危險(xiǎn)

從浙江省消保委官網(wǎng)獲悉，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的商業(yè)模型，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)下的產(chǎn)物。隨著市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張，P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，消費(fèi)者的理財(cái)安全和風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。

根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，近幾年來(lái)跑路及存在問(wèn)題的P2P平臺(tái)多達(dá)4000多家，今年上半年問(wèn)題平臺(tái)的數(shù)量為308家。近期，牛板金、云端金融等杭州P2P平臺(tái)相繼出現(xiàn)投資人提現(xiàn)困難、負(fù)責(zé)人跑路等情況，行業(yè)信任危機(jī)再次爆發(fā)。部分平臺(tái)缺乏可靠的發(fā)標(biāo)項(xiàng)目，就將投資者資金和自身關(guān)聯(lián)公司相匹配，讓投資者承擔(dān)經(jīng)營(yíng)、投資雙風(fēng)險(xiǎn)；部分平臺(tái)尚未建立自主信用審核體系，對(duì)于借款人還款能力把關(guān)不嚴(yán)，致使延期兌付情況嚴(yán)重；還有部分平臺(tái)以高收益為誘餌，虛構(gòu)項(xiàng)目信息，發(fā)假標(biāo)自融，采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金等。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是黨的十九大提出的“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的重要方面，事關(guān)國(guó)家安全、發(fā)展大局和人民群眾切身利益。浙江作為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的重要區(qū)域，防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更加艱巨。浙江省政府關(guān)于《浙江省加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三年行動(dòng)計(jì)劃》中指出，省消保委要強(qiáng)化金融消費(fèi)預(yù)防性教育，提升消費(fèi)者的理性投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融消費(fèi)問(wèn)題和隱患。依據(jù)《消法》賦予消保委組織的公益性職責(zé)及省政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)三年行動(dòng)計(jì)劃要求，省消保委發(fā)布2018年5號(hào)消費(fèi)警示：

一、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，警惕龐氏騙局。一些非法平臺(tái)打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，行“龐氏騙局”的非法集資之實(shí)，以高額返利為誘餌誘騙消費(fèi)者投資，甚至通過(guò)“0元購(gòu)”的方式在初期讓投資者嘗到甜頭，最后卷款跑路。部分消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易被不法分子虛構(gòu)的高息回報(bào)所誘惑，即使有所認(rèn)識(shí)也易存在僥幸心理，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。消費(fèi)者在投資時(shí)可以銀行同期的一年期理財(cái)產(chǎn)品收益率作為參考，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%左右，可以把6%左右的收益視為安全區(qū)間，超過(guò)這個(gè)范圍則需多加考慮風(fēng)險(xiǎn)。

二、不迷信國(guó)資包裝，多渠道核實(shí)信息。一些P2P平臺(tái)為吸引投資者，刻意將自己包裝為“國(guó)資控股”或“國(guó)企領(lǐng)投”平臺(tái)，騙取消費(fèi)者信任。事實(shí)上，所謂的“國(guó)資背景”也許并不可靠，宣傳內(nèi)容存在夸大造假成分。真正的國(guó)資系平臺(tái)背景都較為雄厚，運(yùn)營(yíng)正規(guī)，不容易出現(xiàn)提現(xiàn)困難等問(wèn)題，而一些平臺(tái)與國(guó)資系實(shí)則沒(méi)有股權(quán)關(guān)系，卻故意打著“國(guó)資”的旗號(hào)混淆是非，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)平臺(tái)實(shí)力誤判。消費(fèi)者切不可迷信平臺(tái)宣傳，在選擇P2P平臺(tái)時(shí)要多渠道獲取信息，確保信息來(lái)源有效、可靠。

三、選擇規(guī)范平臺(tái)，分散投放資金。消費(fèi)者要注意選擇規(guī)范平臺(tái)投資，同時(shí)警惕廣告投放頻繁的P2P平臺(tái)。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，P2P平臺(tái)應(yīng)當(dāng)充分履行信息披露義務(wù)，并且同一自然人在同一平臺(tái)的借款余額不得超過(guò)20萬(wàn)元，企業(yè)不得超過(guò)100萬(wàn)元。如果一個(gè)平臺(tái)沒(méi)有按規(guī)定充分履行信息披露義務(wù)或沒(méi)有遵循小額分散原則，消費(fèi)者一定要慎重選擇。同時(shí)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，P2P平臺(tái)在未備案之前應(yīng)當(dāng)控量，若在此情況下平臺(tái)仍大量進(jìn)行廣告宣傳，極可能是其交易或資金出現(xiàn)了問(wèn)題。此外，消費(fèi)者也要注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)，不要將所有資金都投入同一項(xiàng)目中，以免全部虧損。

四、保留消費(fèi)證據(jù)，理性合理維權(quán)。一旦遇到投資的平臺(tái)倒閉、負(fù)責(zé)人“跑路”等情形，消費(fèi)者應(yīng)第一時(shí)間到本人居住地或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)總部所在地派出所或轄區(qū)公安經(jīng)偵部門舉報(bào)或報(bào)案。消費(fèi)者要注意保留消費(fèi)憑證，如平臺(tái)充值、投資明細(xì)記錄截圖、平臺(tái)代收資產(chǎn)截圖、出借合同、投資相關(guān)合同、平臺(tái)服務(wù)合同、銀行流水等必要信息，以供維權(quán)時(shí)用。同時(shí)，消費(fèi)者維權(quán)要理性，通過(guò)合理合法的途徑反映問(wèn)題，理性表達(dá)訴求，不信謠、不傳謠。