銀行收費(fèi)公示半遮面

銀監(jiān)會(huì)重拳整治銀行收費(fèi)不合理現(xiàn)象，規(guī)定銀行必須嚴(yán)格按名錄收費(fèi)，沒有公示就收費(fèi)，銀行將遭受重罰。而筆者近日走訪上海市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，所謂“收費(fèi)公示”大多數(shù)銀行只是做足了表面功夫：其一，收費(fèi)價(jià)目表名為“公示”，實(shí)則放在較為隱蔽的角落里，并不方便查看；其二，對(duì)于一些收費(fèi)項(xiàng)目是否在名錄上，各家銀行也說法不一。以“提前還貸違約金”為例，不只一家銀行工作人員表示，“提前還貸違約金”不是常規(guī)銀行收費(fèi)項(xiàng)目，不在名錄上。

收費(fèi)名錄“偏安一隅”

走訪滬上銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，不少銀行的收費(fèi)公示存在偷工減料情況。日前，在位于彰武路的工商銀行同濟(jì)大學(xué)支行，筆者未能找到服務(wù)價(jià)目表，向工作人員詢問后才發(fā)現(xiàn)，所謂“公示”的銀行收費(fèi)價(jià)目表其實(shí)就在服務(wù)臺(tái)上，只不過是在叫號(hào)機(jī)的后面，剛好被叫號(hào)機(jī)擋住。制成臺(tái)歷樣式的價(jià)目表不經(jīng)提醒很難發(fā)現(xiàn)，而且，這個(gè)價(jià)目表還是被貼在服務(wù)臺(tái)上，并不方便取閱查詢。

當(dāng)筆者向銀行工作人員咨詢提前還貸違約金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，該工作人員稱，你可以給我們信貸科的人打電話，或者撥打95588咨詢。筆者又問，在這個(gè)收費(fèi)價(jià)目表上，是不是會(huì)有關(guān)于提前還貸違約金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)呢？該工作人員表示不太確定，隨后筆者查找了近5分鐘，才在冊(cè)子近尾端找到了略為簡(jiǎn)短的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：提前還貸違約金不會(huì)高于貸款利息。

值得注意的是，不少老百姓較為關(guān)心的理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)都被放在了冊(cè)子后半段。價(jià)目表又被固定在臺(tái)子上，來回翻閱查點(diǎn)信息并不容易，消費(fèi)者稍不留神便遭遇陷阱。

收費(fèi)公示差異大

隨后，就同一問題，筆者又咨詢了數(shù)家銀行，答案各有不同。在建行彰武路支行，并不難發(fā)現(xiàn)被放置在前臺(tái)的收費(fèi)價(jià)格名錄。在筆者提出要查詢提前還貸違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，該工作人員很確定地說，“像這種收費(fèi)項(xiàng)目，肯定不在冊(cè)子里，你打95533問問吧”。

同樣“公示”出現(xiàn)“縮水”跡象的還包括交行，在前臺(tái)處，未發(fā)現(xiàn)任何有關(guān)收費(fèi)名錄的提示。后向工作人員索取，其才從前臺(tái)下面的柜子拿出一本冊(cè)子。與其他幾家銀行不同的是，該行的服務(wù)價(jià)目表較為詳盡，列出了不同情況下的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

在招行四平路支行，前臺(tái)處并無收費(fèi)價(jià)目表。向工作人員詢問才得知，收費(fèi)價(jià)目表在大堂內(nèi)部近理財(cái)柜臺(tái)處。

至于提前還貸收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，該行前臺(tái)工作人員表示“不是具體部門，并不了解”，但提供了一個(gè)電話說，可以咨詢具體部門的工作人員。至于收費(fèi)價(jià)目名錄中是否有這個(gè)項(xiàng)目的收費(fèi)依據(jù)，工作人員也表示不是很清楚。筆者在隨后的翻閱中也沒有注意到這個(gè)項(xiàng)目的收費(fèi)依據(jù)。

銀監(jiān)會(huì)規(guī)范收費(fèi)公開方式

據(jù)了解，此前銀監(jiān)會(huì)要求各家銀行，采取在官網(wǎng)公示和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)公示相結(jié)合的原則，完善收費(fèi)公示方式。目前各家銀行對(duì)收費(fèi)價(jià)目公示，有的是手冊(cè)式、有的是散頁(yè)式、有的是網(wǎng)絡(luò)式、有的是滾動(dòng)電子屏幕式，公布的內(nèi)容編排也不一樣。規(guī)定是，官網(wǎng)公示和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)公示相結(jié)合。正是這個(gè)“和”字，銀行有了更多偷工減料的空間。一些銀行是收費(fèi)價(jià)目表做得很粗糙，一些銀行是索性干脆沒有網(wǎng)絡(luò)版。

中行、建行、交行、農(nóng)行、光大等數(shù)家銀行均未在官方網(wǎng)站上公示價(jià)格表。建行就此表示，“由于我國(guó)地域遼闊，各地區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異較大，各分行會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及客戶需求對(duì)部分服務(wù)價(jià)格進(jìn)行調(diào)整。為避免網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)價(jià)格不一致導(dǎo)致誤解，我們的《服務(wù)價(jià)目表》由各分行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示，未在網(wǎng)站統(tǒng)一公示”。

來自監(jiān)管層的聲音是將進(jìn)一步規(guī)范銀行收費(fèi)公開方式。銀監(jiān)會(huì)表示，下一步將督促各家銀行進(jìn)一步完善收費(fèi)公開方式。

專家稱收費(fèi)項(xiàng)目要盡量少

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)去年7月首次披露的銀行服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)情況，中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目總計(jì)1076項(xiàng)，近8成產(chǎn)品及項(xiàng)目需要收費(fèi)。

在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來，明碼標(biāo)價(jià)并不意味著銀行具有完全的自主定價(jià)權(quán)，對(duì)于一些基礎(chǔ)性服務(wù)，政府應(yīng)該統(tǒng)一干預(yù)，確保百姓日?；窘鹑谙M(fèi)，無論在哪家銀行，同一項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)具有同等收費(fèi)水平。

農(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚認(rèn)為，提高中間業(yè)務(wù)收入和傭金業(yè)務(wù)收入比例是銀行業(yè)大勢(shì)所趨。但不是通過加大對(duì)普通儲(chǔ)戶和消費(fèi)者的一般性服務(wù)收費(fèi)力度。而是應(yīng)該通過豐富的金融創(chuàng)新，在首先為客戶創(chuàng)造價(jià)值的基礎(chǔ)上分享收益。

解決辦法之一是實(shí)行收費(fèi)包月或包年。將儲(chǔ)戶或客戶一般需要繳費(fèi)的項(xiàng)目做一個(gè)概率測(cè)算，然后打包并且明確告知客戶此打包繳費(fèi)涵蓋哪些服務(wù)。特色服務(wù)或特殊服務(wù)可以除外，采取單筆收費(fèi)?？傊?，收費(fèi)項(xiàng)目數(shù)量要盡量少，費(fèi)率盡量低。