太平洋人壽投1年期保險3年被扣款遭投訴

核心提示 福州李先生這兩天到銀行打印存折發(fā)現(xiàn)，兩年前買的一年期意外保險，今年還在繼續(xù)扣錢。李先生說，他當(dāng)時只想買一年保險，沒想到提供銀行賬號后，卻被保險公司連續(xù)扣錢了。記者了解到，意外保險通過銀行轉(zhuǎn)賬扣款的，第二年繼續(xù)被扣款并不容易發(fā)現(xiàn)。

問題在于，意外保險的交費(fèi)期限和保障期限都是1年，不少市民定性思維認(rèn)為短期保險到期就會自動終止，不需要進(jìn)行任何操作了。但是，從意外險的條款設(shè)計來看，市民很容易誤選續(xù)保條款，有的保險條款甚至默認(rèn)續(xù)保，之后如果沒有接到客戶的終止申請，保險公司直接從銀行賬戶內(nèi)扣款。此外，雖然1年期的意外保險，每年保費(fèi)只要數(shù)百元，但是正是這樣一筆“小錢”，被保險公司扣走，不容易被市民發(fā)現(xiàn)。

面對這種情況，除了市民投保時看清條款，考慮清楚再決定是否在“續(xù)保條款”上打鉤，更重要的是，保險公司應(yīng)該設(shè)計更人性化的條款。

投訴 兩年后發(fā)現(xiàn)被連續(xù)扣款

李先生兩年前接到保險業(yè)務(wù)員打來的電話，對方推銷的是1年期的綜合意外傷害保險，每年繳費(fèi)168元。李先生正好想買一份保險，于是投了保，還提供了自己的銀行賬號。李先生當(dāng)時想，反正提供的只是銀行賬號，并未透露銀行賬戶密碼，于是爽快地答應(yīng)了。

前兩天，李先生到銀行辦理業(yè)務(wù)時，打印存折后卻看到，2月21日賬戶內(nèi)突然被扣繳了168元，款項用途注明是“保險費(fèi)”?？吹竭@條轉(zhuǎn)賬記錄，李先生很是詫異。兩年前，李先生只想投保一年，以為第二年不去續(xù)保，保險就會自動終止了，沒想到最終卻被連續(xù)扣款。

記者隨后聯(lián)系了太平洋人壽保險公司，保險公司人士說，系統(tǒng)顯示李先生投保時在續(xù)保條款上簽了字，保險公司的工作人員還核對了筆跡，李先生的保險合同、續(xù)保條款和保險合同回執(zhí)單上簽字的筆跡是一樣的，因此在沒有收到李先生終止保險的書面申請前，保險公司繼續(xù)扣款。

李先生還說，截至目前，他仍未見過保險合同。保險公司方面稱，當(dāng)時經(jīng)辦該保險的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職，保單是否由業(yè)務(wù)員填寫目前無法核實。

昨日傍晚，保險公司表示，應(yīng)李先生的要求，他們打算向上級公司申請，為李先生終止該保險條款，并且退還多扣繳的保費(fèi)。

調(diào)查：被扣款 不易被察覺

李先生告訴記者，要不是到銀行打印存折，他可能無法發(fā)現(xiàn)1年期的意外保險還在扣款。

保險公司方面稱，他們?nèi)绻麤]有接到終止繳費(fèi)的申請，在保單寬限期內(nèi)，系統(tǒng)是默認(rèn)續(xù)保的，就會從客戶當(dāng)時填寫的銀行賬號內(nèi)繼續(xù)扣款。“只要是通過銀行扣款，市民不容易發(fā)現(xiàn)‘被扣款’，”福州另一家保險公司的負(fù)責(zé)人王經(jīng)理說，市民發(fā)現(xiàn)被扣款，通常只有兩種情況。

據(jù)介紹，發(fā)現(xiàn)被扣款的一種情況是，該投保人到了第二年的交費(fèi)期，只有銀行賬戶內(nèi)資金不足，市民才會收到保險公司發(fā)出的續(xù)期繳費(fèi)不成功通知書，此時扣款就會浮出水面；二是市民查看銀行賬戶，但是現(xiàn)在很多人持有的是銀行卡，而不是銀行存折，銀行內(nèi)資金被扣走幾百元，市民未必能發(fā)現(xiàn)。

福州有市民甚至直言，他各項支出從工資賬戶扣除，就算突然被扣款幾千元，他也未必能發(fā)現(xiàn)。

短期保險條款暗設(shè)陷阱

來自保險公司反饋的信息顯示，李先生投保的綜合意外傷害保險，續(xù)保條款是單獨(dú)一張紙列出來的，只要不簽字，保險公司第二年就不會扣款。

而記者從多家保險公司內(nèi)部了解到，更多意外保險只是在合同中增加一條“是否自動續(xù)保”，這一條款很容易被保險業(yè)務(wù)員自行打鉤，或者市民在沒有看清條款時打鉤。這一欄打鉤后，市民就授權(quán)自動續(xù)保和銀行轉(zhuǎn)賬了，只要市民沒有去保險公司辦理終止手續(xù)，保險公司就會繼續(xù)扣款。

有的保險條款規(guī)定更苛刻，比如一款意外保險交保費(fèi)的那一欄里，只有兩個選項：1.當(dāng)期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)都從銀行賬戶里直接扣除，2.當(dāng)期保費(fèi)網(wǎng)銀支付，續(xù)期保費(fèi)從銀行賬戶里扣除。不管投保該保險的人選哪一條，系統(tǒng)都默認(rèn)必須續(xù)保。一年到期后，保險公司就將保障期限自動順延一年。

記者多方調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，意外保險的交費(fèi)期限和保障期限都是1年，但是只要是自動續(xù)保，保險公司目前并不會打電話告訴客戶。

多家保險公司稱，市民簽字后，就賦予了他們后面年度扣款的權(quán)利。

財經(jīng)觀察

續(xù)保條款：“方便續(xù)保”還是“保證扣錢”

福州多家保險公司稱，設(shè)置續(xù)保條款，方便了市民續(xù)保，不用每年投保一次，還可以防止一年到期后忘記買保險造成的“保險真空期”。

也有市民提出不同的聲音，“意外險這種小額的保險未必適合用續(xù)保條款，說不定我明年就不買你們公司的了，或者我明年的保額就變了。”有人甚至直言：“這哪是方便續(xù)保，更像是保證扣錢。”更令人不能理解的是，如今很多意外保險都通過網(wǎng)上銷售，付保費(fèi)通過銀行，連保單都是電子的，但是如果停止續(xù)保卻要通過書面申請的形式向保險公司提出申請。停止續(xù)保的手續(xù)明顯比投保復(fù)雜得多。

福州一名保險從業(yè)人員認(rèn)為，保險公司的本意是好的，但可能在條款設(shè)計上還需要更人性化。比如一家財險公司推出的家財險，可以讓客戶自行選擇投保年限。保險公司網(wǎng)銷的意外險在退保、取消續(xù)保的手續(xù)方面，更應(yīng)該簡化手續(xù)。