部分“租金貸”套路成消費(fèi)陷阱 風(fēng)險(xiǎn)需防范

來(lái)滬工作的26歲青年郟高陽(yáng)，莫名背上一筆消費(fèi)貸款。近期，上海長(zhǎng)租公寓企業(yè)“寓見(jiàn)公寓”資金鏈斷裂，像郟高陽(yáng)這樣的租戶不僅被房東驅(qū)趕，拿不回租房押金，還發(fā)現(xiàn)自己背上貸款。

上海消保委數(shù)據(jù)顯示，今年租金貸投訴量激增，其中押金退還不及時(shí)投訴占比52%，誘導(dǎo)租戶貸款投訴占比近24%。部分“租金貸”套路成消費(fèi)陷阱，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)如何防范亟待監(jiān)管部門統(tǒng)籌。

部分租金貸“餡餅”成“陷阱”

郟高陽(yáng)今年8月10日通過(guò)寓見(jiàn)公寓平臺(tái)租了一間房。當(dāng)時(shí)，“管家”告訴他，選擇按月分期支付，租金能由每月1800元降到1710元。

“管家?guī)臀也僮?，拿我的手機(jī)下載注冊(cè)了一個(gè)‘元寶ｅ家’的APP，開(kāi)通賬單分期功能，綁定銀行卡，以后每月會(huì)自動(dòng)扣款，還讓我手拿身份證拍了照片。”郟高陽(yáng)說(shuō)，當(dāng)時(shí)他以為這是寓見(jiàn)公寓租房的手續(xù)，但莫名背上一筆消費(fèi)貸款。

這家元寶e家其實(shí)是一家互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)公司，角色類似于助貸機(jī)構(gòu)，資金提供方實(shí)際上是消費(fèi)金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)。郟高陽(yáng)實(shí)際“被辦理”的是晉商消費(fèi)金融的一年期18810元租金貸，每月所謂的付租金實(shí)為還貸。通過(guò)受托支付，晉商消費(fèi)金融公司將18810元一次性支付給寓見(jiàn)公寓。

寓見(jiàn)公寓和房屋所有者簽署長(zhǎng)期租約，分期付房款給房東，再轉(zhuǎn)租給租客。然后通過(guò)合作的第三方公司，用隱瞞、欺詐等方式層層誘導(dǎo)租客辦理貸款，一次性套取租戶貸款，從而沉淀大量資金用于再擴(kuò)張。

這一鏈條，在寓見(jiàn)公寓經(jīng)營(yíng)管理不善、資金流斷裂后被打破。10月底，寓見(jiàn)公寓失聯(lián)后，郟高陽(yáng)被房東驅(qū)逐。

“房東和寓見(jiàn)簽了４年租期，年底就到期，但我和寓見(jiàn)的租期卻到明年８月，背下的貸款也是一年期。”郟高陽(yáng)這才知道自己早已落入陷阱。記者和多名租客證實(shí)，均有類似情況出現(xiàn)。

租客成犧牲品 維權(quán)追責(zé)困難

“現(xiàn)在不知道該怎么辦，貸款發(fā)放到了寓見(jiàn)公寓，卻還要我來(lái)還貸，不還的話會(huì)產(chǎn)生征信污點(diǎn)。”郟高陽(yáng)感到很沮喪。

公開(kāi)信息顯示，寓見(jiàn)公寓現(xiàn)已布局上海及華東多地，開(kāi)門店43家，開(kāi)業(yè)房源數(shù)超過(guò)2萬(wàn)?？梢?jiàn)，涉及租客人數(shù)之多。

近日，記者持續(xù)聯(lián)系寓見(jiàn)公寓相關(guān)負(fù)責(zé)人，電話始終處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。前往公司位于上海徐匯區(qū)的總部，發(fā)現(xiàn)大門緊閉。記者遇到的不少租客，均表示寓見(jiàn)公寓和管家都失聯(lián)了。門上張貼的一紙公告稱，公司經(jīng)營(yíng)不善已無(wú)任何資金可調(diào)配。

上海消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來(lái)，長(zhǎng)租公寓誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行貸款的相關(guān)投訴很多。好幾家公司因資金鏈斷裂，無(wú)法向房東繳付房租，導(dǎo)致一些尚處租期內(nèi)的消費(fèi)者，不僅遭遇房東強(qiáng)制清退，還因“被貸款”而面臨個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。“寓見(jiàn)公寓的投訴有不少，我們之前聯(lián)系寓見(jiàn)公寓協(xié)調(diào)處理，對(duì)方最初表示會(huì)找其他公司接管，但后來(lái)就失聯(lián)了。”

“租金貸”風(fēng)險(xiǎn)該如何防范

在長(zhǎng)租公寓平臺(tái)公司一窩蜂式發(fā)展的背景下，不少租金貸明顯“跑偏了”。下半年以來(lái)，西安、杭州、上海、重慶等地都相繼發(fā)文規(guī)范“租金貸”業(yè)務(wù)。

9月底，上海市住建委等五部門印發(fā)的“租金貸”相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范通知要求，企業(yè)合作開(kāi)展個(gè)人“租金貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事先征得原始房東書面同意，不得強(qiáng)制或誘騙租客使用個(gè)人“租金貸”，不得在簽約前收取定金或設(shè)置其他條件。

據(jù)記者調(diào)查，為吸引租客接受租金貸方式，在實(shí)際操作中，長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)商通常會(huì)采取隱瞞、誤導(dǎo)和給予一定優(yōu)惠的方式誘導(dǎo)租客辦理分期貸款。

例如，有的運(yùn)營(yíng)商甚至?xí)袚?dān)租客部分或全部的貸款利息。郟高陽(yáng)“被辦理”的晉商消費(fèi)金融貸款就是如此，為了掩飾這是一筆貸款，記者看到，郟高陽(yáng)辦理的貸款為“０利息”“０手續(xù)費(fèi)”，也不顯示貸款二字，只顯示為分期業(yè)務(wù)。

“金融機(jī)構(gòu)在提供資金的時(shí)候，可能貸款審核不夠?qū)徤?，出事以后也警示長(zhǎng)租房發(fā)展要有整體的規(guī)劃和適合的資質(zhì)主體。”上海銀保監(jiān)局（籌）一位人士向記者表示。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松認(rèn)為，“租金貸”客觀上形成了資金池和期限錯(cuò)配，杠桿高、風(fēng)險(xiǎn)大，但從各地已出臺(tái)的監(jiān)管政策看，我國(guó)目前尚無(wú)針對(duì)住房租賃信貸業(yè)務(wù)方面的統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)定，對(duì)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)等發(fā)放的租房貸款要求并不明確，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)放的“租金貸”等管理也存在空白，建議相關(guān)部門積極加強(qiáng)制度建設(shè)，盡快補(bǔ)齊監(jiān)管短板。