“教育分期”貸款成培訓(xùn)機(jī)構(gòu)潛規(guī)則

昨日，《北京青年報(bào)》對(duì)華爾街英語主動(dòng)向大學(xué)生推銷所謂的“教育分期”貸款一事進(jìn)行了報(bào)道 。北青報(bào)記者經(jīng)過調(diào)查了解到，在教育培訓(xùn)中，主動(dòng)向?qū)W生推銷“教育分期”貸款的情況并非個(gè)案，多家教育機(jī)構(gòu)都有向?qū)W生推薦“教育分期”貸款的行為。而一旦在學(xué)費(fèi)上“背上”此類貸款，想“退課”就很難了。北青報(bào)記者了解到，經(jīng)歷了分期貸款報(bào)班之后退款難的人并非少數(shù)。為了減少損失，他們不得不將退不掉的課程放在二手交易平臺(tái)上進(jìn)行販賣。

事件：多所培訓(xùn)機(jī)構(gòu)涉“教育分期”貸

在昨日《北京青年報(bào)》報(bào)道了華爾街英語在銷售英語培訓(xùn)課程中，主動(dòng)向無經(jīng)濟(jì)能力的大學(xué)生推銷“教育分期”貸款一事后，在華爾街英語學(xué)習(xí)的小雪向北青報(bào)記者講述了她在華爾街英語的購課經(jīng)歷。

小雪說，她今年夏天研究生畢業(yè)時(shí)在華爾街英語購買了相關(guān)課程。購課前，小雪分別在華爾街英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)三個(gè)校區(qū)進(jìn)行過咨詢，每個(gè)校區(qū)的銷售人員都推薦她使用“教育分期”貸款的方式支付學(xué)費(fèi)。小雪說，她之后在課程顧問的指導(dǎo)下辦理了廣發(fā)銀行的分期。小雪告訴北青報(bào)記者，現(xiàn)在她每個(gè)月都要還1800多元的學(xué)費(fèi)以及112元的手續(xù)費(fèi)，“銷售給我辦理分期的時(shí)候也從沒和我提過有手續(xù)費(fèi)這件事，所以，我當(dāng)初以為這個(gè)112元只收一次，沒想到是月月都在收。”這樣算下來，小雪的28期貸款全部還完時(shí)，還要額外支付3136元手續(xù)費(fèi)。

大學(xué)生張瑩（化名）則告訴北青報(bào)記者，她是在一年前剛上大學(xué)不久的時(shí)候，在英孚教育課程顧問的推薦下購買了課程，課程為期兩年，總價(jià)4萬多元。“咨詢的時(shí)候他們說得很好，而且在得知我剛上大學(xué)，沒什么錢的時(shí)候，還主動(dòng)告訴我能分期付款。我當(dāng)時(shí)一聽，一個(gè)月就還2000元，是能接受的，就辦了卡。但是后來上了一段時(shí)間課后，我感覺不太適合我，就想退款，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)卻說什么都不給我退。”

除了小雪和張瑩外，還有不少網(wǎng)友在微博、貼吧、論壇上發(fā)帖吐槽自己被教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的“教育分期”貸款“坑”了的事。

探訪：推薦“教育分期”貸成常態(tài)

北青報(bào)記者以學(xué)生的身份探訪了北京多所培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。在華爾街英語位于望京的分校，課程顧問為北青報(bào)記者“量身定制”了8個(gè)級(jí)別，為期一年的學(xué)習(xí)課程，課程費(fèi)用為3.6萬元。在談到付款時(shí)，課程顧問直接表示，考慮到在校學(xué)生，全款壓力大，所以可將學(xué)費(fèi)分期付款，“分期能使用信用卡或百度錢包，你報(bào)了名，我們店內(nèi)的人會(huì)幫你操作。”而對(duì)這種分期是否有手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生，課程顧問則表示要“看情況”。

位于大望路的英孚教育，課程顧問建議北青報(bào)記者購買一年的課程進(jìn)行學(xué)習(xí)，費(fèi)用為3萬元左右，也可以選擇分期付款，“首付要5999元，剩下的12個(gè)月，每月付款2000元。”而位于國(guó)貿(mào)的韋博英語，其客服人員在電話中告訴北青報(bào)記者，店內(nèi)的課程顧問會(huì)為學(xué)員制定對(duì)應(yīng)的課程計(jì)劃，學(xué)員再根據(jù)課程計(jì)劃付費(fèi)，“課時(shí)費(fèi)用為半年或一年付，付款的方式有全款和分期。一般像你這樣的大學(xué)生，我們都建議分期。”客服人員稱，與他們學(xué)校合作的“教育分期”機(jī)構(gòu)也是百度金融。

除了華爾街英語、英孚教育、韋博教育這幾所英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)外，北青報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，在一些職業(yè)教育機(jī)構(gòu)中也存在鼓勵(lì)學(xué)生“教育分期”貸款的行為。北青報(bào)記者以大專在校生，想自考本科為由咨詢了尚德教育，工作人員稱，目前自考培訓(xùn)班有三個(gè)等級(jí)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)從5980元到12480元不等。為了讓北青報(bào)記者能“安心”報(bào)名，該工作人員還介紹了他們所合作的金融機(jī)構(gòu)，除了能用之前探訪的三家英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)都有的“百度金融”外，還能用“咖啡易融”和“海米微貸”。

調(diào)查：多數(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不愿退款

調(diào)查中北青報(bào)記者還發(fā)現(xiàn)，無論是線上咨詢還是線下咨詢，這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)大部分都表示，正常情況下，課程款不可退。研究生錢女士告訴北青報(bào)記者，她在辦理分期付學(xué)費(fèi)前，課程顧問就很直接地告訴她，以后要是不想學(xué)的話，錢退不了。

小雪也告訴北青報(bào)記者，她的課程合同中雖然有一張退款方式，但據(jù)她所知，她所認(rèn)識(shí)的人當(dāng)中，沒有一個(gè)人退款成功的，“我們很多人退款退不成，只能去二手交易平臺(tái)上賣課。”

在某二手交易網(wǎng)站上，北青報(bào)記者搜索了幾個(gè)大型培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的名稱發(fā)現(xiàn)，幾乎每個(gè)機(jī)構(gòu)都有自稱學(xué)員的賣家在轉(zhuǎn)售課程。一名在售華爾街英語課程的賣家告訴北青報(bào)記者，他一共買了7萬元的課，但實(shí)際上只上了2個(gè)月不到就不想上了，“一是因?yàn)闀r(shí)間問題，二是因?yàn)檫€款壓力很大。”賣家說，他曾向華爾街提出過退款的請(qǐng)求，但被駁回了。而在二手平臺(tái)上賣課也是課程顧問給出的主意。

在某英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)多年的張女士告訴北青報(bào)記者，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之所以不愿給學(xué)員辦理退款，一是與老師、銷售的業(yè)績(jī)有關(guān)；二是與分期付學(xué)費(fèi)退款流程繁瑣有關(guān)。

一般培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的員工上崗前都會(huì)進(jìn)行一段業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)的內(nèi)容中明確，每當(dāng)談成一筆單子，機(jī)構(gòu)都會(huì)給老師相應(yīng)的提成和獎(jiǎng)金，若是專門負(fù)責(zé)銷售的人員，每個(gè)月還會(huì)有業(yè)績(jī)指標(biāo)，所以一旦出現(xiàn)學(xué)生退錢的情況，該教育機(jī)構(gòu)就會(huì)對(duì)相應(yīng)的老師和銷售人員進(jìn)行扣錢處罰，所以大多數(shù)老師和銷售人員都不會(huì)輕易讓學(xué)生離開。

至于退款流程的繁瑣，主要因?yàn)閷W(xué)生是分別與不同的機(jī)構(gòu)簽協(xié)議。

一知情人士表示：“貸培訓(xùn)費(fèi)的時(shí)候?qū)W生與學(xué)校簽一份協(xié)議，然后又和銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)簽另一份協(xié)議。與學(xué)校簽的協(xié)議是達(dá)成培訓(xùn)的，與金融機(jī)構(gòu)簽的協(xié)議則是借貸的。其中的關(guān)系是學(xué)校招了學(xué)生，學(xué)生通過金融公司貸款，金融公司把錢付給學(xué)校。這樣，一旦要退錢，就得學(xué)校先同意，然后學(xué)校再將剩余的錢給到學(xué)生或者金融機(jī)構(gòu)手里，而退款所產(chǎn)生的損失和分期的利息還是要學(xué)生去額外支付。”

觀點(diǎn)：培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向?qū)W員明示貸款條款

對(duì)于教育機(jī)構(gòu)向?qū)W生主推“教育分期”貸款成常態(tài)一事，北京康達(dá)律師事務(wù)所的律師韓驍表示，雖然國(guó)家在鼓勵(lì)學(xué)生使用分期貸款的方式來支付學(xué)費(fèi)以減輕壓力，但是，學(xué)生應(yīng)當(dāng)認(rèn)準(zhǔn)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所合作的金融公司是否是正規(guī)公司。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組近日下發(fā)的《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗(yàn)收工作的通知》（下稱《通知》），明確未取得金融牌照不得從事互聯(lián)網(wǎng)資管業(yè)務(wù)。

如果提供學(xué)費(fèi)等消費(fèi)貸款的信貸平臺(tái)沒有取得金融牌照，擅自運(yùn)營(yíng)貸款產(chǎn)品，屬于違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理，涉嫌虛假推廣、誤導(dǎo)借款人，同樣涉嫌虛假宣傳及不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

如果互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)取得了中央金融管理部門頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照或合法合規(guī)的金融牌照，那么經(jīng)過行政許可的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，可以依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

合法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)可以向?qū)W員提供培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)費(fèi)貸款，在此還有一個(gè)前提是，學(xué)員對(duì)貸款的性質(zhì)、額度、還款性質(zhì)等均清楚了解。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)若沒有向?qū)W員明示貸款條款，或?qū)嶋H履行情況與前期約定不一致，導(dǎo)致學(xué)員在不知情的情況下簽訂貸款服務(wù)合同，那么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)仍涉嫌虛假宣傳及誘導(dǎo)性宣傳。