為學(xué)英語(yǔ)花好幾萬(wàn)元，一不留神卻背上網(wǎng)絡(luò)貸……

花數(shù)萬(wàn)元為學(xué)英語(yǔ)，被忽悠可“分期付款”，沒(méi)想到卻背上了網(wǎng)絡(luò)貸，甚至面臨征信風(fēng)險(xiǎn)。“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多地出現(xiàn)參加英語(yǔ)培訓(xùn)的消費(fèi)者落入“預(yù)付式+消費(fèi)貸”圈套的現(xiàn)象。各大投訴平臺(tái)上的相關(guān)投訴帖幾百條，投訴金額從2萬(wàn)元到5萬(wàn)元不等。

想學(xué)英語(yǔ)卻不小心陷入網(wǎng)貸陷阱

去年10月份，武漢王先生在網(wǎng)上看到英語(yǔ)培訓(xùn)廣告，于是咨詢了幾家機(jī)構(gòu)。在英孚教育銷售人員的反復(fù)推銷下，王先生訂制了23999元的兩年強(qiáng)化私教課。“他們承諾一定能學(xué)會(huì)，而且老師會(huì)24小時(shí)教學(xué)。”王先生說(shuō)。

報(bào)名時(shí)，銷售顧問(wèn)稱可分期繳費(fèi)，但并未明確其貸款性質(zhì)，對(duì)于貸款限制性條款及其風(fēng)險(xiǎn)也只字不提。王先生在銷售顧問(wèn)指導(dǎo)下填寫(xiě)了一些表格，幾個(gè)月后才驚訝地發(fā)現(xiàn)，所謂“分期付款”，其實(shí)是百度“有錢花”網(wǎng)絡(luò)貸款，每月需定期還款，且金額占工資的一半，“壓力山大”。

王先生多次提出退款，銷售顧問(wèn)始終以各種理由拖延拒絕。王先生提供的“有錢花”還款記錄顯示，他已連續(xù)還款9期，目前仍在繼續(xù)，待還款總額為12499.39元。“不按時(shí)交的話會(huì)影響征信。”王先生無(wú)奈地說(shuō)。

記者在一個(gè)近2000人的英孚投訴退款qq群里發(fā)現(xiàn)，很多人有類似遭遇。在投訴平臺(tái)黑貓投訴和聚投訴上，與退款相關(guān)的投訴帖有幾百條。不少投訴者稱，銷售人員在勸說(shuō)其“分期付款”時(shí)，并不會(huì)告知是網(wǎng)絡(luò)貸款，也不會(huì)嚴(yán)格審核申請(qǐng)者的資質(zhì)和還款能力。

記者了解到，貸款逾期會(huì)產(chǎn)生高額罰息，以及逾期管理費(fèi)等各類費(fèi)用，個(gè)人征信記錄也會(huì)受到影響，長(zhǎng)時(shí)間逾期或故意不還超過(guò)一定數(shù)額后，甚至有可能構(gòu)成犯罪。

教育分期：送給消費(fèi)者的“餡餅”？

“預(yù)付式+消費(fèi)貸”的模式在英語(yǔ)培訓(xùn)行業(yè)并不少見(jiàn)。一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為學(xué)員提供學(xué)費(fèi)分期支付服務(wù)，這種“教育分期”方式號(hào)稱是為幫助學(xué)員減輕支付壓力。

記者走訪北京多家英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)有些銷售人員會(huì)強(qiáng)調(diào)“分期”“無(wú)息”，引導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買更多課程。“可分期付款，每個(gè)月只有幾百塊錢。”“不用你付，利息是我們來(lái)支付的”，有多名銷售人員這樣推銷。

那么，所謂的“分期付款”究竟是什么性質(zhì)，有沒(méi)有利息？百度“有錢花”App上對(duì)教育分期的介紹為：“您借款審核通過(guò)后，‘有錢花’會(huì)將您申請(qǐng)的貸款資金支付給您指定的機(jī)構(gòu)作為課程的學(xué)費(fèi)。”記者咨詢“有錢花”，一位工作人員稱日利率是萬(wàn)分之五，具體以額度申請(qǐng)成功后顯示的信息為準(zhǔn)。

申請(qǐng)容易退款難。“最快30秒審批”“最快3分鐘到賬”“2步完成，比你想象的更簡(jiǎn)單”……官方資料顯示，“有錢花”的審批效率很高。多名投訴者也表示辦理過(guò)程很簡(jiǎn)單，“填完后就立即生效了”。一位大學(xué)生稱，因?qū)W生身份無(wú)法申請(qǐng)，銷售還用自己的身份證幫助其辦理。

相對(duì)于辦理時(shí)的高效，退款卻沒(méi)那么快捷。記者在黑貓投訴和聚投訴網(wǎng)站上看到，申請(qǐng)退費(fèi)后，還不得不繼續(xù)每月還款的情況并不少見(jiàn)。“有錢花”對(duì)此稱，作為資金提供方，無(wú)法單方面直接終止貸款?？梢圆榭磁c商戶的相關(guān)協(xié)議，看是否有關(guān)于退貸的相關(guān)要求。若符合條件，可以依據(jù)合同要求商戶辦理退貸；若不符合要求，則無(wú)法辦理退貸。

而實(shí)際情況是，盡管消費(fèi)者與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議上注明“自協(xié)議日起30天內(nèi)，無(wú)需任何理由，中心將全額退款”，符合這一條件的消費(fèi)者卻很難真正成功退款，而是會(huì)被銷售顧問(wèn)以各種理由拖延拒絕。

教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為何熱衷分期支付？一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的招股書(shū)顯示，2018年，該機(jī)構(gòu)約43.5%的學(xué)生使用分期貸款，這為公司帶來(lái)42.2%的毛收入。業(yè)內(nèi)人士分析稱，盡管存在退費(fèi)和貸款糾紛，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)依靠分期貸款明顯促進(jìn)了招生。

消費(fèi)者需警惕預(yù)付消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)發(fā)布的2018年全國(guó)消協(xié)組織受理投訴情況分析稱，預(yù)付式消費(fèi)與金融信貸捆綁疊加侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題相對(duì)突出。

南京市一基層市場(chǎng)監(jiān)督管理局工作人員表示，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)貸款方式收費(fèi)，應(yīng)在簽訂課程購(gòu)買合同前告知消費(fèi)者，并經(jīng)過(guò)同意才能達(dá)成交易。如果在推銷課程中，以分期繳納等模糊的說(shuō)法進(jìn)行掩蓋，涉嫌侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)稱，消費(fèi)者通過(guò)經(jīng)營(yíng)者推薦的金融機(jī)構(gòu)貸款預(yù)付高額費(fèi)用后，往往在商家不履行承諾、服務(wù)縮水、甚至關(guān)門跑路時(shí)，才發(fā)現(xiàn)金融信貸條約中含有各種高額違約條款。這時(shí)，消費(fèi)者享受不到應(yīng)有服務(wù)，仍需繼續(xù)償還金融貸款，權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害。

業(yè)內(nèi)人士建議，“培訓(xùn)貸”侵權(quán)糾紛涉及教育、金融、市場(chǎng)監(jiān)管等多個(gè)部門，相關(guān)部門應(yīng)加大聯(lián)合監(jiān)管力度，共同打擊侵權(quán)行為，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

北京市隆安律師事務(wù)所尹富強(qiáng)律師提醒，消費(fèi)者購(gòu)買課程時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，盡可能了解培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的師資及信譽(yù)情況，明確合同的具體內(nèi)容，事前防范遠(yuǎn)比事后維權(quán)更重要。（新華社“新華視點(diǎn)”記者舒靜、鄭生竹）