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中國消費者報:個人征信系統(tǒng)咋成了銀行賺錢工具

2011年06月01日 14:56????信息來源:http://www.ccn.com.cn/news/xiaofeipinglun/2011/0601/359900.html

信用卡還款日到了,但是你忘記了或在外地沒法還款咋辦?每月交幾元錢給銀行,就可以緩繳信用卡欠款,逾期記錄也不會進入個人征信系統(tǒng)。近期,包括交通銀行、招商銀行在內(nèi)的多家銀行面向卡奴推出了信用卡信用保障增值服務(wù)(據(jù)528日《瀟湘晨報》報道)。

通過信用保障增值服務(wù),持卡人在最長56天免息還款期基礎(chǔ)上,額外多了兩天免息還款期,因此有銀行人士戲稱,這一業(yè)務(wù)是用錢買信用。但在我看來,這更像是銀行在利用個人征信系統(tǒng)賺錢。如果客戶不想因為遲了幾天還款而上信用黑名單的話,就必須每月掏錢購買這項新服務(wù)。

幾天的逾期還款記錄都要進入個人征信系統(tǒng),這一規(guī)定本身就不太合理。一時忘記還款或是因出差等原因不在本地?zé)o法還款的情況比較常見,只要在幾天內(nèi)還款,就說明持卡人并沒有故意逾期,自然也不存在信用問題。晚幾天還款并不會對銀行的資金鏈造成太大壓力,更何況持卡人已經(jīng)支付了遠高于銀行利息的滯納金,銀行非但沒有損失,反而能因此增加更多的利潤。收了滯納金還要把持卡人加入信用黑名單,實在是不厚道。

建立個人征信系統(tǒng)的本意是為了防范金融風(fēng)險,推進社會信用體系建立,而不是為了懲罰那些一時疏忽的信用卡持卡人。過于苛刻的規(guī)定只會誤傷無辜群眾,讓公眾對個人征信系統(tǒng)產(chǎn)生反感,也無助于懲治真正的失信者。銀行把個人征信系統(tǒng)當(dāng)成賺錢的工具,利用公眾對信用黑名單的恐懼心理牟利,事實上已構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?,有關(guān)部門有必要加以制止。

現(xiàn)在銀行越來越重視持卡人的還款記錄,只要信用卡或貸款沒有按時還款,持卡人就會被加入信用黑名單。但在普通市民的個人信用記錄越來越詳細的同時,銀行自身的不良信用記錄卻沒有得到同樣對待。亂收費或多收費、流出假鈔、銀行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取儲戶存款的新聞時常見諸報端,卻少有銀行因此受罰或是給儲戶相當(dāng)于銀行所收滯納金同比例的賠償,更別說是進入企業(yè)信用黑名單了。

銀行和儲戶作為平等的合同主體,在違約責(zé)任和信用規(guī)定上也應(yīng)一視同仁,不能儲戶違約就嚴厲處罰,銀行違約就輕輕放過。這等于在縱容銀行占儲戶的便宜。銀行之所以習(xí)慣于店大欺客,實際上是被慣壞的。改變這一局面,有關(guān)部門應(yīng)及時出手。彰顯儲戶與銀行不平等地位的信用卡信用保障增值服務(wù)應(yīng)及時叫停,短時間的逾期記錄也不應(yīng)再納入個人征信系統(tǒng)。這不僅是公平交易原則的體現(xiàn),同時也有助于讓更多人放心使用信用卡,而不用擔(dān)心隨時可能進入信用黑名單,這樣做長遠來看對國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展同樣有益。