京華時(shí)報(bào)：銀行暴利說(shuō)到底有多失真

“銀行暴利”說(shuō)，即使有失真之處，不全然客觀，但是也非無(wú)據(jù)。

3月12日，央行行長(zhǎng)周小川就“貨幣政策及金融改革”回答記者提問(wèn)時(shí)表示，說(shuō)中國(guó)銀行業(yè)存在暴利有點(diǎn)過(guò)分，盡管相對(duì)其他行業(yè)，去年銀行業(yè)的利潤(rùn)狀況確實(shí)不錯(cuò)，但銀行業(yè)仍然面臨資本金不足的問(wèn)題。而社會(huì)關(guān)注的利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高等問(wèn)題，需要穩(wěn)步加以解決。

“銀行暴利”說(shuō)是否過(guò)分，不同的角度會(huì)得出不同的結(jié)論。從銀行的角度看，資本金充足、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模合理、資金使用效率高的銀行業(yè)不可匱缺。銀行業(yè)越是家大業(yè)大，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)、防范社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。適應(yīng)形勢(shì)變化而需進(jìn)行的必要改革，也不能采取激進(jìn)思路。

然而，需要安全、穩(wěn)定、資金雄厚的銀行業(yè)，不只是為了這個(gè)行業(yè)本身，更是為了讓銀行業(yè)更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)大眾。在這個(gè)方面，不少銀行的服務(wù)顯然沒(méi)有與其利潤(rùn)率形成合理的對(duì)比。銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，是存貸款息差、理財(cái)產(chǎn)品和手續(xù)費(fèi)。在這些需要體現(xiàn)銀行貢獻(xiàn)率的方面，至少還有很大提高的空間。存貸款息差，目前大致在3%左右，高于國(guó)際一般標(biāo)準(zhǔn)，較高的貸款成本無(wú)形中已經(jīng)抬高了生產(chǎn)和消費(fèi)成本，而且，多數(shù)貸款并未進(jìn)入嗷嗷待哺的實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)，而是被實(shí)力本已相當(dāng)雄厚的國(guó)企近水樓臺(tái)先得月。錢(qián)多的國(guó)企，為贏取更多利潤(rùn)又進(jìn)入非其本行的貸款投資領(lǐng)域，一度助長(zhǎng)了“地王”、高利貸等現(xiàn)象。這種利潤(rùn)，算不算暴利所得?還要看到，不少以高年化收益率為招牌的銀行理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)數(shù)字游戲吸儲(chǔ)，而儲(chǔ)戶實(shí)際收益遠(yuǎn)低于銀行承諾，這種利潤(rùn)，算不算暴利所得?

廣大儲(chǔ)戶更直接的體驗(yàn)是銀行手續(xù)費(fèi)的繁雜。查詢要收費(fèi)，開(kāi)存款證明要收費(fèi)，掛失，修改密碼，跨省ATM取款、異地同行或異地異行存取款、跨行轉(zhuǎn)賬、年費(fèi)、小額賬戶管理、短信提醒、點(diǎn)鈔……幾乎需要銀行提供服務(wù)的地方，都斷不了收費(fèi)，而且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制訂也極其隨意。尤為難忍的是，不同銀行設(shè)立的收費(fèi)項(xiàng)目及其標(biāo)準(zhǔn)，常常十分默契，不能不猜想，是否有價(jià)格同謀的嫌疑。這種霸王條款獲得的利潤(rùn)，算不算暴利?

“銀行暴利”說(shuō)，即使有失真之處，不全然客觀，但是也非無(wú)據(jù)。什么叫作暴利，或許有不同的定義標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的寬嚴(yán)，看從哪個(gè)角度講。但是，不管定義寬嚴(yán)，都不宜與銀行業(yè)需要進(jìn)行的開(kāi)放民間金融、利率市場(chǎng)化等改革的力度大小掛起鉤來(lái)。更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)，更好地服務(wù)百姓，這個(gè)定義的標(biāo)準(zhǔn)不能變。