治理保險銷售誤導勿忘《消法》利器

保險銷售誤導消費者現(xiàn)象，一直是保險業(yè)備受詬病的老大難問題。盡管保險監(jiān)管機構頻頻開出處罰通知單，但仍有保險公司我行我素，明知故犯，致使保險銷售誤導問題屢禁不止，損害保險消費者合法權益的行為一再發(fā)生。

今年7月份，中國保監(jiān)會吉林監(jiān)管局就向泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司發(fā)出一份行政處罰決定書。處罰書稱，經(jīng)查，泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司在2012年1—4月份電話銷售業(yè)務中存在下列違法行為：一是隱瞞與保險合同有關的重要情況。未明確說明免除保險人責任的條款內(nèi)容，未說明人身保險合同猶豫期的規(guī)定，未說明提前解除合同可能產(chǎn)生損失，未說明分紅產(chǎn)品保單利益的不確定性，未說明醫(yī)療產(chǎn)品的相關規(guī)定等。二是銷售過程中欺騙投保人。與銀行存款的收益進行不當比較，與其他保險公司產(chǎn)品進行不當對比，以向銀行存錢、攢錢等名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，以產(chǎn)品停售、限售等名義進行宣傳銷售，夸大、編造公司的過往經(jīng)營成果，斷章取義，片面強調(diào)產(chǎn)品利益最大化。為此，吉林監(jiān)管局給予泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司罰款7萬元人民幣的行政處罰，給予泰康人壽保險股份有限公司吉林分公司電話銷售中心負責人警告并罰款1萬元人民幣的行政處罰。

類似罰單，保監(jiān)機構今年開出不少。據(jù)中國保監(jiān)會披露，今年上半年，保險監(jiān)管部門通過完善制度、加強風險提示、規(guī)范銷售行為、化解存量風險、組織人身險公司自查自糾等措施綜合治理銷售誤導。累計對15家保險公司的29家分支機構實施了行政處罰，合計罰款252.5萬元，同時對40名相關責任人處以警告、罰款，合計罰款55.8萬元，其中，對總公司罰款90萬元，處罰總公司高管1人，省級分公司高管4人。各人身險公司也依照內(nèi)部管理規(guī)定處罰各類銷售人員4萬余人次，并對397名中支以上層級的高管進行了責任追究。

罰單開出不少，但都沒有看到另一個重要當事人—保險消費者的影子。保險銷售誤導事實確認無誤，消費者合法權益受到損害不容置疑。問題是，既然消費者合法權益受到了損害，那么，消費者獲沒獲得賠償?獲得了什么樣的賠償?保險公司對消費者承擔了什么樣的法律責任……這些問題沒有明確說法，治理保險銷售誤導現(xiàn)象，恐怕很難取得根本性突破。

以《消費者權益保護法》(以下簡稱《消法》)為利器，引入《消法》的懲罰性條款，對那些明知故犯的保險公司或保險銷售人員來說，無疑是當頭棒喝，具有極強烈的警示作用?！断ā返谑艞l規(guī)定，經(jīng)營者應當向消費者提供有關商品或者服務的真實信息，不得作引人誤解的虛假宣傳?！断ā返谒氖艞l規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或者服務有欺詐行為的，應當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務的費用的一倍。這即是《消法》著名的“加倍賠償”條款。目前全國各大具備一定規(guī)模的知名商場里，假冒商品被最大限度地逐出，正是該條款發(fā)揮威力的結果。是時候讓該條款在保險服務領域發(fā)揮作用了。

在治理保險銷售誤導時，如何將《保險法》與《消法》及其他相關法律法規(guī)銜接起來?這是一個值得深入探討的話題。但不論該話題如何探討，我們都不應忘了一個事實，那就是《消法》第六條明文規(guī)定的：“保護消費者的合法權益是全社會的共同責任。”