銀行拖延下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)并不明智

近日有關(guān)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的消息備受關(guān)注，有銀行承認(rèn)確有此事，但不清楚細(xì)節(jié)。而此前與銀行共同參與談判的中國(guó)連鎖經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì)日前發(fā)表聲明稱，降價(jià)方案其實(shí)早在5月就獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，但銀行方面遲遲不出臺(tái)，導(dǎo)致越來越多的商家對(duì)利好政策失去信心。(《現(xiàn)代快報(bào)》9月18日)

對(duì)消費(fèi)者來說，刷卡消費(fèi)安全方便，近年來持卡消費(fèi)人群迅速增加;對(duì)銀行業(yè)來說，刷卡消費(fèi)驟增意味著手續(xù)費(fèi)收入大幅增長(zhǎng);對(duì)許多商戶來說，刷卡手續(xù)費(fèi)已成一項(xiàng)難以承受的經(jīng)營(yíng)成本。資料顯示，2011年國(guó)內(nèi)刷卡消費(fèi)總額超過16萬(wàn)億元，占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重超過40%。即便按平均1%的刷卡費(fèi)率計(jì)算，銀行業(yè)一年獲得的刷卡手續(xù)費(fèi)收入就達(dá)1600億元。

實(shí)際上，根據(jù)行業(yè)不同，目前刷卡費(fèi)率從0.5%到4%不等，比如，餐飲業(yè)的刷卡費(fèi)率為2%。餐飲業(yè)的利潤(rùn)率本就不高，平均不足10%，其中2%卻要作為刷卡手續(xù)費(fèi)支付給銀行業(yè)，這種利益格局顯然不合理。據(jù)中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)相關(guān)調(diào)查，北京一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)，凈利潤(rùn)不足5000萬(wàn)元，而一年的刷卡手續(xù)費(fèi)就近700萬(wàn)元。2011年年底流傳出的部委討論稿亦指出，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)支出不斷上升，已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和水電費(fèi)之后的第四大開支。

在此情況下，降低刷卡手續(xù)費(fèi)是必然而明智的選擇。當(dāng)然，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)意味著銀行的回傭收入下降，銀行方面不樂意，導(dǎo)致降價(jià)方案遲遲不能出臺(tái)。對(duì)此應(yīng)從兩方面來看：一方面，既然國(guó)務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)降價(jià)方案，那么銀行就得無(wú)條件執(zhí)行，不得拖延和阻撓;另一方面，銀行要充分認(rèn)識(shí)到，降低刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)為多贏之舉，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于銀行自身，而拖延甚至阻撓則殊為不智，結(jié)果只會(huì)是多輸。

目前，刷卡消費(fèi)雖有強(qiáng)勁的市場(chǎng)動(dòng)力，但由于刷卡手續(xù)費(fèi)較高，很多商戶對(duì)刷卡的態(tài)度“愛恨交加”，對(duì)是否安裝、使用POS機(jī)左右為難。一些商戶在使用POS機(jī)時(shí)，甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費(fèi)。這說明，較高的刷卡手續(xù)費(fèi)阻礙了POS機(jī)的推廣，影響了一些商家使用POS機(jī)的熱情，甚至阻礙了消費(fèi)者持卡消費(fèi)的習(xí)慣養(yǎng)成。這既對(duì)商家不利，更對(duì)銀行不利。

消費(fèi)事關(guān)服務(wù)業(yè)的興衰，事關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展。眼下國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難，許多行業(yè)不景氣，銀行業(yè)卻“一枝獨(dú)秀”。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)銀行業(yè)共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36%;2012年上半年銀行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6616億元，有些銀行的利潤(rùn)增速達(dá)40%以上。銀行業(yè)“一枝獨(dú)秀”顯然不是正常現(xiàn)象，銀行畸高的利差收入和較高的手續(xù)費(fèi)收入，是以各行各業(yè)及民眾利益受損為代價(jià)的。所以，無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局考慮，還是從銀行自身發(fā)展計(jì)，銀行都有必要以各種方式作出讓利。

何況，我國(guó)銀行業(yè)以國(guó)有銀行為主體，當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)遇到困難時(shí)，在國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)降價(jià)方案的情況下，各大國(guó)有銀行有什么理由不積極履行國(guó)企責(zé)任，以降低刷卡手續(xù)費(fèi)為提振經(jīng)濟(jì)作出些許貢獻(xiàn)呢?