銀行業(yè)金融機構要做消費教育主力軍
三論銀行業(yè)應積極開展消費教育
目前,我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時,不但處處寫著一個“小”字,舍不得投入,與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且,還處處藏著一個“私”字,即有選擇性地進行消費教育,只宣傳對自己有利的一面。
與在央視黃金時段投放廣告的一擲千金相比,目前,我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時,不但處處寫著一個“小”字,舍不得投入,與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且還處處藏著一個“私”字,即有選擇性地進行消費教育,只宣傳對自己有利的一面。銀行業(yè)金融機構開展消費教育存在著的問題,已引起社會廣泛關注。銀行業(yè)金融機構行動起來,采取切實措施,做消費教育主力軍,已成社會普遍共識。
首先,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,是應盡的法律義務。我國《消費者權益保護法》第八條規(guī)定,消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利;第十三條規(guī)定消費者享有獲得有關消費和消費者權益保護方面的知識的權利。銀行業(yè)金融機構提供的產(chǎn)品和服務,由于其專業(yè)性和技術性不同于普通商品和服務,因此,在保障消費者的知情權和受教育權方面,理應做得更充分。
其次,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,是監(jiān)管部門的規(guī)定動作。近年來,中國銀監(jiān)會先后下發(fā)了《銀行業(yè)公眾教育工作方案》等文件,在去年11月召開的銀行業(yè)消費者權益保護專題工作會議上,銀監(jiān)會更是明確提出銀行業(yè)金融機構必須切實承擔保護消費者權益第一責任人的職責,要“著力建設消費者教育的長效機制,制定中長期規(guī)劃,針對不同人群作出針對性的金融教育安排”。
再其次,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,有著得天獨厚的優(yōu)勢。銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點多、人員多,與消費者直接接觸的機會多。2010年,由中國銀監(jiān)會主辦,中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)辦“公眾教育服務日”活動,銀行業(yè)金融機構動員起來后,累計出動員工140多萬人次,參與營業(yè)網(wǎng)點18萬家,設立宣傳展位3.8萬個,覆蓋全國金融消費者約9.3億人次,取得了良好的社會反響。發(fā)揮消費教育主力軍作用,銀行業(yè)金融機構完全有條件做到。
但是,與人們的良好愿望相比,銀行業(yè)金融機構“重營銷,重客戶,輕教育”的弊端一直存在。不少銀行業(yè)金融機構擔心教育投入會增加運營成本,可能會使消費者害怕風險而流失,影響經(jīng)濟效益,從而在開展消費教育時,不主動,不深入,不細致,做法單一,偏面追求規(guī)模和轟動效應,滿足于“一陣子”,滿足于每年舉辦幾次活動,缺乏科學長遠的消費教育規(guī)劃,形式大于內(nèi)容;同時,在開展消費教育時,更側(cè)重于對旗下理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的宣傳,將教育項目異化為產(chǎn)品的宣傳平臺,完全偏離了維護消費者權益、傳播現(xiàn)代金融知識、提高消費者風險防范意識和自我保護能力的軌道。
“金融教育好比通往個人夢想的地圖,我們必須教會百姓解讀地圖的必要技巧,以實現(xiàn)自己的理想。”這是美國前國務卿保羅·奧尼爾的觀點。美聯(lián)儲主席伯南克也曾指出,在現(xiàn)今復雜的金融市場上,金融教育是幫助消費者為本人及其家庭做出更好的決定的關鍵。在我國銀行業(yè)金融機構中,履行社會責任,做合格的企業(yè)公民,已成為銀行業(yè)發(fā)展的主流聲音。在此情形下,公眾有理由期待銀行業(yè)金融機構在消費教育方面投入更多,做得更好。當銀行業(yè)金融機構將消費教育責任切實擔負起來,主力軍作用開始發(fā)揮的時候,相信我國的銀行業(yè)消費者權益保護工作必將邁上新的臺階。
三論銀行業(yè)應積極開展消費教育
目前,我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時,不但處處寫著一個“小”字,舍不得投入,與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且,還處處藏著一個“私”字,即有選擇性地進行消費教育,只宣傳對自己有利的一面。
與在央視黃金時段投放廣告的一擲千金相比,目前,我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時,不但處處寫著一個“小”字,舍不得投入,與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且還處處藏著一個“私”字,即有選擇性地進行消費教育,只宣傳對自己有利的一面。銀行業(yè)金融機構開展消費教育存在著的問題,已引起社會廣泛關注。銀行業(yè)金融機構行動起來,采取切實措施,做消費教育主力軍,已成社會普遍共識。
首先,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,是應盡的法律義務。我國《消費者權益保護法》第八條規(guī)定,消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利;第十三條規(guī)定消費者享有獲得有關消費和消費者權益保護方面的知識的權利。銀行業(yè)金融機構提供的產(chǎn)品和服務,由于其專業(yè)性和技術性不同于普通商品和服務,因此,在保障消費者的知情權和受教育權方面,理應做得更充分。
其次,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,是監(jiān)管部門的規(guī)定動作。近年來,中國銀監(jiān)會先后下發(fā)了《銀行業(yè)公眾教育工作方案》等文件,在去年11月召開的銀行業(yè)消費者權益保護專題工作會議上,銀監(jiān)會更是明確提出銀行業(yè)金融機構必須切實承擔保護消費者權益第一責任人的職責,要“著力建設消費者教育的長效機制,制定中長期規(guī)劃,針對不同人群作出針對性的金融教育安排”。
再其次,銀行業(yè)金融機構開展消費教育,有著得天獨厚的優(yōu)勢。銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點多、人員多,與消費者直接接觸的機會多。2010年,由中國銀監(jiān)會主辦,中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)辦“公眾教育服務日”活動,銀行業(yè)金融機構動員起來后,累計出動員工140多萬人次,參與營業(yè)網(wǎng)點18萬家,設立宣傳展位3.8萬個,覆蓋全國金融消費者約9.3億人次,取得了良好的社會反響。發(fā)揮消費教育主力軍作用,銀行業(yè)金融機構完全有條件做到。
但是,與人們的良好愿望相比,銀行業(yè)金融機構“重營銷,重客戶,輕教育”的弊端一直存在。不少銀行業(yè)金融機構擔心教育投入會增加運營成本,可能會使消費者害怕風險而流失,影響經(jīng)濟效益,從而在開展消費教育時,不主動,不深入,不細致,做法單一,偏面追求規(guī)模和轟動效應,滿足于“一陣子”,滿足于每年舉辦幾次活動,缺乏科學長遠的消費教育規(guī)劃,形式大于內(nèi)容;同時,在開展消費教育時,更側(cè)重于對旗下理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的宣傳,將教育項目異化為產(chǎn)品的宣傳平臺,完全偏離了維護消費者權益、傳播現(xiàn)代金融知識、提高消費者風險防范意識和自我保護能力的軌道。
“金融教育好比通往個人夢想的地圖,我們必須教會百姓解讀地圖的必要技巧,以實現(xiàn)自己的理想。”這是美國前國務卿保羅·奧尼爾的觀點。美聯(lián)儲主席伯南克也曾指出,在現(xiàn)今復雜的金融市場上,金融教育是幫助消費者為本人及其家庭做出更好的決定的關鍵。在我國銀行業(yè)金融機構中,履行社會責任,做合格的企業(yè)公民,已成為銀行業(yè)發(fā)展的主流聲音。在此情形下,公眾有理由期待銀行業(yè)金融機構在消費教育方面投入更多,做得更好。當銀行業(yè)金融機構將消費教育責任切實擔負起來,主力軍作用開始發(fā)揮的時候,相信我國的銀行業(yè)消費者權益保護工作必將邁上新的臺階。
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