銀行業(yè)金融機構要做消費教育主力軍

三論銀行業(yè)應積極開展消費教育

目前，我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時，不但處處寫著一個“小”字，舍不得投入，與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且，還處處藏著一個“私”字，即有選擇性地進行消費教育，只宣傳對自己有利的一面。

與在央視黃金時段投放廣告的一擲千金相比，目前，我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構在開展消費教育時，不但處處寫著一個“小”字，舍不得投入，與自己的市場地位與經(jīng)濟實力嚴重不匹配;而且還處處藏著一個“私”字，即有選擇性地進行消費教育，只宣傳對自己有利的一面。銀行業(yè)金融機構開展消費教育存在著的問題，已引起社會廣泛關注。銀行業(yè)金融機構行動起來，采取切實措施，做消費教育主力軍，已成社會普遍共識。

首先，銀行業(yè)金融機構開展消費教育，是應盡的法律義務。我國《消費者權益保護法》第八條規(guī)定，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利;第十三條規(guī)定消費者享有獲得有關消費和消費者權益保護方面的知識的權利。銀行業(yè)金融機構提供的產(chǎn)品和服務，由于其專業(yè)性和技術性不同于普通商品和服務，因此，在保障消費者的知情權和受教育權方面，理應做得更充分。

其次，銀行業(yè)金融機構開展消費教育，是監(jiān)管部門的規(guī)定動作。近年來，中國銀監(jiān)會先后下發(fā)了《銀行業(yè)公眾教育工作方案》等文件，在去年11月召開的銀行業(yè)消費者權益保護專題工作會議上，銀監(jiān)會更是明確提出銀行業(yè)金融機構必須切實承擔保護消費者權益第一責任人的職責，要“著力建設消費者教育的長效機制，制定中長期規(guī)劃，針對不同人群作出針對性的金融教育安排”。

再其次，銀行業(yè)金融機構開展消費教育，有著得天獨厚的優(yōu)勢。銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點多、人員多，與消費者直接接觸的機會多。2010年，由中國銀監(jiān)會主辦，中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)辦“公眾教育服務日”活動，銀行業(yè)金融機構動員起來后，累計出動員工140多萬人次，參與營業(yè)網(wǎng)點18萬家，設立宣傳展位3.8萬個，覆蓋全國金融消費者約9.3億人次，取得了良好的社會反響。發(fā)揮消費教育主力軍作用，銀行業(yè)金融機構完全有條件做到。

但是，與人們的良好愿望相比，銀行業(yè)金融機構“重營銷，重客戶，輕教育”的弊端一直存在。不少銀行業(yè)金融機構擔心教育投入會增加運營成本，可能會使消費者害怕風險而流失，影響經(jīng)濟效益，從而在開展消費教育時，不主動，不深入，不細致，做法單一，偏面追求規(guī)模和轟動效應，滿足于“一陣子”，滿足于每年舉辦幾次活動，缺乏科學長遠的消費教育規(guī)劃，形式大于內(nèi)容;同時，在開展消費教育時，更側(cè)重于對旗下理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的宣傳，將教育項目異化為產(chǎn)品的宣傳平臺，完全偏離了維護消費者權益、傳播現(xiàn)代金融知識、提高消費者風險防范意識和自我保護能力的軌道。

“金融教育好比通往個人夢想的地圖，我們必須教會百姓解讀地圖的必要技巧，以實現(xiàn)自己的理想。”這是美國前國務卿保羅·奧尼爾的觀點。美聯(lián)儲主席伯南克也曾指出，在現(xiàn)今復雜的金融市場上，金融教育是幫助消費者為本人及其家庭做出更好的決定的關鍵。在我國銀行業(yè)金融機構中，履行社會責任，做合格的企業(yè)公民，已成為銀行業(yè)發(fā)展的主流聲音。在此情形下，公眾有理由期待銀行業(yè)金融機構在消費教育方面投入更多，做得更好。當銀行業(yè)金融機構將消費教育責任切實擔負起來，主力軍作用開始發(fā)揮的時候，相信我國的銀行業(yè)消費者權益保護工作必將邁上新的臺階。