“以房養(yǎng)老”必須滿足四大前提

國(guó)務(wù)院日前對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，《意見》明確提出，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國(guó)將試點(diǎn)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。這也使得“以房養(yǎng)老”再次引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注和熱議。

【核心觀點(diǎn)】產(chǎn)權(quán)穩(wěn)定、質(zhì)量可靠、價(jià)格合理、供需健康是“以房養(yǎng)老”的四大必要條件

“以房養(yǎng)老”應(yīng)當(dāng)具備四個(gè)前提：一則為穩(wěn)定的產(chǎn)權(quán);二則為穩(wěn)定的質(zhì)量;三則為穩(wěn)定的價(jià)格;四則為穩(wěn)定的供需。

我們一一來看：穩(wěn)定的產(chǎn)權(quán)，在現(xiàn)實(shí)語境中，就是“70年產(chǎn)權(quán)”的問題。70年后，即土地出讓期結(jié)束后怎么辦的問題。能不能續(xù)期?以怎樣的方式續(xù)期?不僅必須有明確規(guī)定，且規(guī)定必須以民眾的切身利益為運(yùn)轉(zhuǎn)核心。否則，以房養(yǎng)老恐怕只能讓人避之不及。

第二：穩(wěn)定的質(zhì)量。2010年的人民日?qǐng)?bào)就曾刊發(fā)過文章，稱眾多“短命建筑”的存在嚴(yán)重影響了中國(guó)的房產(chǎn)市場(chǎng)。還沒等土地出讓期結(jié)束呢，就已經(jīng)是危房、必須拆除了。那還有什么遠(yuǎn)期交易價(jià)值呢?

第三：穩(wěn)定的價(jià)格，不僅指房子本身的價(jià)格保持整體平穩(wěn)，更是幣值保持整體平穩(wěn)。這是一個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和健康性問題，需要配套以合理而積極的改革。

第四：穩(wěn)定的供需，即制度設(shè)計(jì)合理，供需平衡，而不是惡炒成風(fēng)、空置率畸高、“鬼城處處”、無人接盤。否則，氣泡再美麗，也終歸破滅，同樣沒有遠(yuǎn)期交易價(jià)值。

“以房養(yǎng)老”對(duì)于業(yè)主是利益在眼前，易守;對(duì)于金融機(jī)構(gòu)則風(fēng)險(xiǎn)在遙遠(yuǎn)的未來，難控。如上所述，即便是有銀行涉足，應(yīng)該也只是會(huì)針對(duì)一、二線城市較好地段的房產(chǎn)展開。而那些房產(chǎn)的業(yè)主往往經(jīng)濟(jì)條件較好，根本不期待此項(xiàng)服務(wù)。反之，期待此項(xiàng)服務(wù)的其他業(yè)主卻又不太可能被金融機(jī)構(gòu)接受。

進(jìn)一步說，是否能展開“以房養(yǎng)老”服務(wù)，最大的障礙不在心理層面和技術(shù)層面，而在產(chǎn)權(quán)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康度等更為深層次的東西上。