汽車?yán)锍瘫ｋU更契合現(xiàn)實(shí)需求

人保、平安、陽光、眾安4家財險公司的“汽車?yán)锍瘫ｋU”近日獲評審?fù)ㄟ^。根據(jù)流程，這4家險企不久后便可報批銀保監(jiān)會審批。一旦正式獲批，里程保險將率先在廣西、陜西、青海3地進(jìn)行試點(diǎn)。 （據(jù)《上海證券報》）

這意味著，國內(nèi)車險產(chǎn)品定價方式迎來創(chuàng)新里程碑，維度較單一的傳統(tǒng)定價模型將被打破。受益于此的將不只是低駕駛里程者，一直以來深陷價格戰(zhàn)的中小財險公司也可能借此迎來逆襲良機(jī)。

眾所周知，在國內(nèi)傳統(tǒng)的車險定價模型中，假設(shè)在其他條件都不會發(fā)生變化的情況下，低駕駛里程者的風(fēng)險，一般情況下是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于高駕駛里程的，但兩者繳納的車險保費(fèi)卻完全一樣，幾乎沒有任何區(qū)別。這既不合理也不公平。

而車險按里程數(shù)收取保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)車險費(fèi)率市場化，效果就大不同了。既可以合理反映出駕駛者的保險和風(fēng)險成本，體現(xiàn)保費(fèi)的合理公平，還能通過價格的調(diào)節(jié)，最大限度緩解城市交通堵塞，鼓勵車主在不必要的時候，盡可能選擇搭乘公共交通工具，同時減少對環(huán)境的污染。這樣的效果，不僅可謂一舉多得，更契合時代要求，值得期許。

其實(shí)，汽車?yán)锍瘫ｋU在一些發(fā)達(dá)國家已成常態(tài)。在我國之所以遲遲沒有推出，主要是受限于一些技術(shù)條件和現(xiàn)實(shí)需求。如今，國內(nèi)大城市日益緊張的交通出行環(huán)境，為汽車?yán)锍瘫ｋU提供了市場需求的土壤；物聯(lián)網(wǎng)、傳感技術(shù)等科技帶來的智能化變革，為車險產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了基礎(chǔ)性設(shè)施和可能，車險定價將更精準(zhǔn)、更實(shí)時和更碎片化。

當(dāng)然，隨著車險費(fèi)率市場化的全面鋪開，財險公司面臨很大的經(jīng)營壓力，這就要求各險企需發(fā)揮各自的定價優(yōu)勢，在為車主提供多樣化和個性化的車險創(chuàng)新性產(chǎn)品的同時，逐步實(shí)現(xiàn)盈利能力的提升。

無論如何，實(shí)施汽車?yán)锍瘫ｋU是一大進(jìn)步、多方利好。期待盡快開展試點(diǎn)，并取得經(jīng)驗(yàn)，推廣開來。