預付式消費亂象如何治理

近日，有媒體報道北京魔力樂豆文化娛樂有限公司一些店鋪關(guān)店跑路，導致許多曾辦理預付卡的消費者無法退卡退款，權(quán)益受損。此事引發(fā)社會對預付式消費問題的關(guān)注，輿論呼吁，該領(lǐng)域亂象頻仍，監(jiān)管部門早該好好管管了。

美容美發(fā)、運動健身、洗衣洗車……但凡是長期性、多次數(shù)的消費，商家基本上都會采用會員制經(jīng)營，推行預付卡消費。從經(jīng)濟學角度看，預付式消費符合市場邏輯，有其合理性。一方面，商家有利可圖，通過發(fā)卡可快速回籠資金，還能將預付款用于再投入、擴大規(guī)模；另一方面，消費者可獲得預存返現(xiàn)、折扣等優(yōu)惠。如果各方均守規(guī)則，各取所需，各得其利，那么預付式消費的社會正價值還是值得肯定的。

不過，正是由于在規(guī)則上存在問題，現(xiàn)在預付式消費被玩壞了，積極價值所剩無幾。中消協(xié)的信息顯示，預付式消費投訴近年來呈上升趨勢，而解決率相對較低，成為當前消費維權(quán)的熱點和難點。而目前反映最強烈的問題，是部分商家因經(jīng)營不善等原因，發(fā)生關(guān)門歇業(yè)、易主、變更經(jīng)營地址等情形，既不能繼續(xù)按合同約定提供服務，也不采取其他善后措施，致消費者退卡退款難。近些年受大的經(jīng)濟環(huán)境不景氣及服務市場畸形發(fā)展影響，這種問題越來越多，成為投訴重災區(qū)。

就已經(jīng)出現(xiàn)的情況看，預付卡消費最大的問題是規(guī)則缺失。有專家指出，目前，國家僅對多用途預付卡設(shè)置了發(fā)卡門檻并由央行進行監(jiān)管，而大量的單用途預付卡處于“無備案、無存管、無監(jiān)管”的“三無”狀態(tài)。因此，預付式消費亂象多多，根源還是在相關(guān)法規(guī)不健全及監(jiān)管不到位，商家只不過是利用了法規(guī)和監(jiān)管漏洞而已。

商務部雖在2012年發(fā)布了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》，就規(guī)模企業(yè)、集團企業(yè)和品牌企業(yè)發(fā)卡做出相應的規(guī)定，但沒有規(guī)定“其他企業(yè)”的發(fā)卡資金存管和業(yè)務情況上報制度。也就是說，這類數(shù)量眾多、規(guī)模較小的其他發(fā)卡企業(yè)，對其預收資金和業(yè)務經(jīng)營情況是沒有監(jiān)管措施的。中國人民大學商法研究所所長劉俊海就此曾公開表示，預付卡監(jiān)管難點在于發(fā)卡企業(yè)發(fā)了多少卡，向誰發(fā)了卡，監(jiān)管者是不知道的，也就無法監(jiān)管。還有一個尷尬問題是，出臺政策的部門沒有實際執(zhí)法能力，而有執(zhí)法能力的部門卻又不管理這一領(lǐng)域，這種割裂狀況嚴重影響市場監(jiān)管的針對性和有效性。比如，假如有商家攜預付卡余額跑路，消費者向當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門投訴，這時監(jiān)管部門會面臨因缺失經(jīng)營主體而無法受理的困境；若選擇報警，警方也為難，因為預付卡糾紛屬于經(jīng)濟糾紛、民事糾紛，不好立案。走司法程序打官司倒是沒問題，但由于此類糾紛案值較小，消費者多不愿花費時間精力，往往會放棄。

監(jiān)管不力，消費者維權(quán)難，這無異于縱容不法商家，讓他們愈發(fā)有恃無恐。那么，預付式消費亂象真的不好管、沒法管嗎？當然不是。從2019年1月1日起，《上海市單用途預付消費卡管理規(guī)定》正式實施，該規(guī)定將眾多個體工商戶納入監(jiān)管范疇，有望彌補此前的監(jiān)管空白。其中就經(jīng)營者辦理預付卡及退卡事項做出詳細規(guī)定，并對違反規(guī)定行為制定相應的處罰措施。

事實上，治理預付式消費亂象的方法還有很多，比如以經(jīng)營者進入市場時間劃定使用預付卡資質(zhì)界限，對經(jīng)營者預收資金用途加以規(guī)制等，提高商家入門門檻；在執(zhí)法和司法層面考慮消費者維權(quán)便捷性，法院可參考適用小額訴訟的相關(guān)規(guī)定實行一審終審制度等。一言以蔽之，只要把關(guān)注點放在保護消費者權(quán)益上來，沒有什么問題解決不了。