貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降25個(gè)基點(diǎn)——有利于減輕借款人利息負(fù)擔(dān)、促進(jìn)消費(fèi)

21日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%。兩個(gè)品種均較上月下降25個(gè)基點(diǎn)。

“本月1年期和5年期以上LPR各下降25個(gè)基點(diǎn)，是今年以來LPR第三次下降，也是自2019年8月LPR形成機(jī)制改革以來降幅最大的一次，基本符合預(yù)期。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，LPR下降后，將推動(dòng)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率進(jìn)一步下降，有助于降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本，激發(fā)有效融資需求。本月LPR下降，體現(xiàn)貨幣政策正在加大實(shí)施力度，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持服務(wù)力度不斷增大。

“本月LPR大幅度下降后，存量和新增房貸利率有望進(jìn)一步降低，將降低居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，提振居民住房消費(fèi)的意愿和能力，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。”董希淼分析，LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān)、促進(jìn)消費(fèi)。今年以來，5年期以上LPR累計(jì)下降了60個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于即將買房貸款的人來說，利息成本更低。對(duì)于存量房貸借款人來說，今年以來LPR下降的0.6個(gè)百分點(diǎn)，加上各商業(yè)銀行10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸利率平均約下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，今年房貸利率降幅可能超過1個(gè)百分點(diǎn)。

例如，北京某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR+55基點(diǎn)），則其房貸利率下調(diào)可分兩步：第一步，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30基點(diǎn)，該房貸利率調(diào)整為3.9%（LPR-30基點(diǎn)），調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn)（4.75%-3.9%）；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算，若12月公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調(diào)整為3.3%（LPR-30基點(diǎn)），調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn)（3.9%-3.3%）。

據(jù)測(cè)算，兩步調(diào)整完成后，2024年該房貸利率累計(jì)下降1.45個(gè)百分點(diǎn)，按照100萬(wàn)元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬(wàn)元，每月月供減少超過800元。