打通金融惠企利民“最后一公里”

從供需兩端入手，暢通銀企對(duì)接渠道，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和意愿，實(shí)現(xiàn)銀企良性互動(dòng)

金融監(jiān)管總局和國(guó)家發(fā)展改革委牽頭；相關(guān)部門和銀行機(jī)構(gòu)共同參與；區(qū)縣層面成立工作專班，一手牽企業(yè)、一手牽銀行……近期，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正式啟動(dòng)，一系列設(shè)計(jì)安排從供需兩端發(fā)力，加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題，為數(shù)以千萬計(jì)的小微企業(yè)帶來融資利好。

近年來，我國(guó)高度重視小微企業(yè)融資，在一系列政策推動(dòng)下，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降態(tài)勢(shì)。不過，當(dāng)前小微企業(yè)在融資過程中還面臨一些痛點(diǎn)難點(diǎn)，比如，小微經(jīng)營(yíng)主體往往因缺乏傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)抵押品、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱而被銀行惜貸拒貸；部分銀行由于考評(píng)機(jī)制不夠完備、風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提升等，缺乏服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)主體的能力和意愿。

小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。金融支持小微企業(yè)不是短期工程，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程，此次相關(guān)部門攜手建立的協(xié)調(diào)機(jī)制作為長(zhǎng)效機(jī)制，有助于從根本上破解小微企業(yè)融資難問題，打通金融惠企利民“最后一公里”。

協(xié)調(diào)機(jī)制在“直達(dá)”上做足文章，暢通銀企對(duì)接橋梁。信息不對(duì)稱、中間環(huán)節(jié)多，是小微企業(yè)融資難融資貴的一大癥結(jié)。長(zhǎng)期以來，針對(duì)小微企業(yè)的信貸投放往往是從供給端出發(fā)，可能與其實(shí)際需求存在偏差。此次協(xié)調(diào)機(jī)制的一大突破點(diǎn)便是從供需兩端發(fā)力，從最貼近基層、最了解企業(yè)的區(qū)縣入手，借助區(qū)縣工作專班“兩手牽”，消除小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息差，提高融資效率。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行，銀行及時(shí)精準(zhǔn)對(duì)接，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信貸資金快速便捷直達(dá)基層。

協(xié)調(diào)機(jī)制在“激勵(lì)”上改革創(chuàng)新，讓銀行真正敢貸、能貸、愿貸。提升小微金融服務(wù)，“配套”工作也要做扎實(shí)，其中，為基層信貸人員“松綁”減負(fù)，完善盡職免責(zé)制度至為關(guān)鍵。信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信貸人員可能會(huì)被問責(zé)；免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)過于寬松，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)的失職問責(zé)、盡職免責(zé)等情形進(jìn)行規(guī)范顯得十分必要。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》對(duì)深化金融體制改革作出全面部署，明確要求“健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制”。近期，與建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制相配套，監(jiān)管部門對(duì)普惠信貸盡職免責(zé)通知作了進(jìn)一步修訂，通過明確盡職免責(zé)的邊界問題，將鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問責(zé)的原則落到實(shí)處，最大程度打消基層信貸人員的顧慮。此舉有利于提高金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性和主動(dòng)性，讓助企幫扶政策更好發(fā)揮效用。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，協(xié)調(diào)機(jī)制還將產(chǎn)生很大的外溢效能，全行業(yè)更要緊抓機(jī)遇、練好內(nèi)功。比如，金融機(jī)構(gòu)在通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)完善客戶“畫像”功能的過程中，能獲取企業(yè)、行業(yè)更多信息，為此要進(jìn)一步提高信息分析、應(yīng)用能力，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，通過“精耕細(xì)作”提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。再比如，利用跟企業(yè)“牽手”的機(jī)會(huì)，金融機(jī)構(gòu)要不斷完善貸前、貸中、貸后管理，積極拓展服務(wù)范圍，為企業(yè)提供多元化的增值服務(wù)，促進(jìn)銀企良性互動(dòng)、共同發(fā)展。

當(dāng)前，不少小微企業(yè)正在爬坡過坎，除了找資金，還有找訂單、找技術(shù)等多種需求。相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)要重視總結(jié)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制運(yùn)行的進(jìn)展及成效，將好的經(jīng)驗(yàn)做法推而廣之，為小微企業(yè)提供全方位的、更加精準(zhǔn)的幫扶。