寧波創(chuàng)新打造“中小微守重貸”為企業(yè)發(fā)展賦能

日前，由寧波市發(fā)展和改革委員會、新華社中國經(jīng)濟信息社聯(lián)合主辦的“2023年寧波市社會信用體系建設典型案例征集評選活動”結果新鮮出爐，10個示范案例和8個優(yōu)秀案例最終獲評。其中，寧波市市場監(jiān)督管理局報送的《寧波創(chuàng)新打造“中小微守重貸”為企業(yè)發(fā)展賦能》入選寧波市社會信用體系建設示范案例獲獎名單。

“守合同重信用”公示是政府激勵企業(yè)誠信經(jīng)營的一項傳統(tǒng)政策，但面臨榮譽變現(xiàn)難，政策應用不夠，激勵效應不足等問題，不能有效釋放紅利。為進一步擴大“守合同重信用”公示企業(yè)的紅榜效應和影響力，化解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資繁”問題，2023年5月下旬，寧波市市場監(jiān)管局聯(lián)合東海銀行推出“中小微守重貸”，加大對守重企業(yè)的信貸支持力度，滿足中小企業(yè)降低融資成本、提高融資效率的需求，助推企業(yè)“以誠換金”，化“無形資產(chǎn)”為“有形金融”。

“中小微守重貸”主要服務中小微“守合同重信用”企業(yè)及培育對象，采用“一次授信、隨用隨貸，循環(huán)使用”模式，用于滿足企業(yè)采購原材料、增加固定資產(chǎn)、研發(fā)投入、設備升級和技術改造等資金需求。目前，最高授信額度為3000萬，期限3年，到期后可申請無還本續(xù)貸。

針對無抵押物的小微企業(yè)“首貸”授信盡調(diào)手續(xù)繁、放貸速度慢等問題，寧波市市場監(jiān)督管理局與銀行通過梳理“守重”公示信用標準與銀行授信評級要件的相似性條款，推動信用數(shù)據(jù)共享、信用評級標準互認，有效簡化銀行授信、放貸的流程，企業(yè)申請貸款審批時間從3周壓縮到3-5個工作日，為中小微企業(yè)融資開辟了“綠色通道”。

為進一步提高“中小微守重貸”的“含金量”和“吸引力”，寧波市市場監(jiān)督管理局與銀行經(jīng)過多次會商，通過比對一般企業(yè)與“守重”企業(yè)的經(jīng)營信息，結合日常監(jiān)管數(shù)據(jù)、銀行授信審核模型，對“守重”企業(yè)進行整體性風險評估，推動銀行在授信額度上對“守重”等級躍升的企業(yè)給予相應的提級增信。今年，全市共有184家中小微企業(yè)同步完成“守重”公示信用提級和融資授信額度提高。其中，寧波鴻騰精密制造有限公司由AA級“守重”企業(yè)升級至AAA級，授信額度從1000萬元升至3000萬元。

此外，寧波市市場監(jiān)督管理局在推進“守重”擴面提質的同時，著力加強對“守重”企業(yè)的優(yōu)選嚴管。一是加大培育力度，建立“守重”企業(yè)培育庫，通過“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺、“浙江合同在線”的大數(shù)據(jù)篩查，擇優(yōu)選取入庫企業(yè)，梯度參與“守重”公示活動，做到成熟一批，公示一批。二是優(yōu)化提質管理，建立守重企業(yè)提質管理體系，規(guī)范申報、推薦、考核、公示的操作指導流程，有效幫助企業(yè)對照“守重”評價體系，健全誠信機制，完善合同管理，提高中小微企業(yè)信用風控能力。三是實行“退出機制”，加大對“守重”公示企業(yè)的動態(tài)監(jiān)管力度，提示企業(yè)及時修復信用，發(fā)現(xiàn)存在不符合公示辦法要求的，及時予以撤銷（撤回），嚴把“守重”公示質量關，降低信用融資風險。2023年前三季度，全市實際撤銷（撤回）企業(yè)7家。

通過廣泛宣傳，隨著企業(yè)對政策的知曉度不斷提高，產(chǎn)品使用效率也不斷提升。截至目前，全市中小微守重貸授信規(guī)模達10億元，企業(yè)實際使用貸款超2億元，另有百余家企業(yè)的申請額度在陸續(xù)審批中。“中小微守重貸”從海曙試點，到全市推廣，再到兄弟城市紛紛借鑒復制其“增信”模式，全面盤活浙江省守重企業(yè)的信用資產(chǎn)。