MMM金融互助疑為龐氏騙局 23倍高收益靠瓜分下線本金

“錢還在自己腰包里，你就在賺錢。今天存、明天取，本金和利息一起取，還不用手續(xù)費，收益每個月就能有30%”，聽著這樣的宣傳口號，但凡有過金融投資經(jīng)驗的投資者都會看出些許破綻。但是正是這30%高息的誘惑，不少投資者已經(jīng)深陷金融互助社區(qū)不能自拔。隨著銀監(jiān)會對于此類“金融互助社區(qū)”的風(fēng)險警示，這些帶有傳銷和龐氏騙局特征的平臺浮出水面。

監(jiān)管層警示金融互助社區(qū)風(fēng)險

在網(wǎng)絡(luò)上敲擊“金融互助”進行搜索，“MMM安全系數(shù)”、“玩轉(zhuǎn)MMM金融互助平臺”等字眼、文章滿屏都是，這種看起來有點游戲性質(zhì)的金融互助平臺近日被監(jiān)管層盯上了。

銀監(jiān)會等部門日前發(fā)布的《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險預(yù)警提示》稱，近期國內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，常見的有“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”等。

更重要的是，這類金融互助社區(qū)有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，但它的模式卻宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費注冊后，投資60-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例)等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。

其后的風(fēng)險提示中，銀監(jiān)會表示，“此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失”。值得注意的是，銀監(jiān)會的風(fēng)險提示，與當(dāng)下在國內(nèi)大肆擴張的MMM金融互助平臺社極為吻合。

23倍收益背后：龐氏騙局+傳銷

事實上，MMM互助金融的騙局早已有之。早在上世紀(jì)90年代，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅便已創(chuàng)建了MMM金融金字塔，數(shù)百萬人加入，1997年，“金字塔”崩塌，他本人也一度淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄并重操舊業(yè)，MMM進入印度、南非、印尼等國家。

今年5月，MMM模式進入中國，短時間內(nèi)就收獲了一眾“信徒”。由于MMM采取互聯(lián)網(wǎng)運作的方式，各種網(wǎng)站、論壇、微信等渠道成為了他們壯大的管道。在微信搜索“MMM”，可以找到眾多公眾號，從注冊、出金、合規(guī)性、心理等方面，全方位對投資者進行指導(dǎo)。

根據(jù)一位投資者提供的表格，如果以3000元本金進行一年的復(fù)利投資，最后可以拿到69800元，收益23倍，充滿誘惑性。那么，MMM平臺是如何運作，又是如何實現(xiàn)高收益的?北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類平臺發(fā)行一種叫“馬夫羅”的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進行購買，可以說，前段時間比特幣的突然大漲，與MMM的盛行不無關(guān)系。在投資時，使用者需先以“提供幫助者”的身份去購買馬夫羅，投入資金最低60元、最高6萬元，每次必須以10的倍數(shù)買入，過程和網(wǎng)上購物差不多。在經(jīng)過15天凍結(jié)期后，又以“尋求幫助者”的身份等待他人來買你的馬夫羅，從而實現(xiàn)套現(xiàn)。買家由系統(tǒng)自動匹配，匹配期限為1-14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。

在這一過程中，每個投資者都有兩種身份，一種是資金的提供方，一種是資金的需要方。當(dāng)購買馬夫羅時，其實是將“前輩”的收益變現(xiàn)，而出售馬夫羅的過程其實就是在等新來的投資者接盤，循環(huán)往復(fù)，形成鏈條，這實際上就是拆東墻補西墻的“龐氏騙局”。

而MMM的收益不止每月30%這么簡單，這個靜態(tài)收益只是“小錢”，要想賺大錢，可以“拉人頭”，賺取推薦獎。每推薦一名投資者加入，可以直接賺取10%的推薦獎。隨著下線的發(fā)展，這位投資人在金字塔中的位置也會越來越高，管理獎也會成為一筆可觀的收入，據(jù)了解，管理獎可拿6代，第一代到第六代的管理獎分別為5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%。而且推薦獎和管理獎都沒有人數(shù)限制，下線發(fā)展的越多、縱深越深，掙得動態(tài)獎勵就越多。

而這其實跟傳銷的手法如出一轍。之所以要不斷發(fā)展下線，是為了刺激投資人不斷拉人進場，吸引新的資金給前面的投資人填窟窿，讓“游戲”能繼續(xù)玩兒下去。

重點應(yīng)在末端打擊

其實，MMM金融互助的運作模式很是簡單也破綻百出。中央財經(jīng)大學(xué)金融法學(xué)研究所所長黃震直言，MMM金融互助的模式是典型的網(wǎng)絡(luò)金融傳銷和龐氏騙局。這里面沒有實際的投資產(chǎn)品，被投資人是誰?賬戶是誰的?產(chǎn)品是什么?資金去了哪?這些都是明目張膽的龐氏騙局。

同時，它的獎勵等運作模式又與傳銷類似。MMM金融互助平臺設(shè)置“管理獎”，鼓勵成員發(fā)展會員，并以發(fā)展會員的投資額度為“領(lǐng)導(dǎo)人”計酬的模式?！督箓麂N條例》中第七條規(guī)定中對傳銷行為的定義為：“組織者或者經(jīng)營者通過發(fā)展人員，要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，對發(fā)展的人員以其直接或者間接滾動發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計算和給付報酬，牟取非法利益;要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付上線報酬，牟取非法利益。” “監(jiān)管層已經(jīng)打擊掉眾多傳銷組織，雖然不是金融傳銷多是實物傳銷，但是MMM的模式與此前過往的案例類似。”黃震補充道。

對于這樣的組織又該怎樣進行打擊?黃震認(rèn)為，主要應(yīng)該采用末端打擊的方式，比如要掐斷它互聯(lián)網(wǎng)方面的持續(xù)擴張;清理相關(guān)網(wǎng)站、貼吧、微信公眾號等等;同時多方配合應(yīng)該查詢到轉(zhuǎn)賬的一些通路，對有風(fēng)險的賬號進行提示;如果確定了違法犯罪的實施，就要開始跨國協(xié)作打擊。

據(jù)了解，監(jiān)管層其實早已開始關(guān)注這類社區(qū)的模式，黃震認(rèn)為，除了對消費者、投資者進行更多的教育以外，監(jiān)管層的專項打擊行動也應(yīng)該進行。

言論

都是貪婪惹的禍

當(dāng)人性的貪婪和欲望戰(zhàn)勝了理智，再拙劣的謊言，都會讓人深信不疑。傳銷、金字塔、龐氏騙局，這些名詞早就已經(jīng)耳熟能詳，稍微有些金融常識的人都能一眼看穿其中門道，而MMM這個并不高明的騙局，卻依然籠絡(luò)了一群想一夜暴富的掘金者。

金融是經(jīng)濟的血脈，有了資金，企業(yè)才能雇用工人、購買機器原料、生產(chǎn)產(chǎn)品、創(chuàng)造利潤。而MMM平臺不產(chǎn)生1分錢的利潤，完全是瓜分新進投資者的資金，這種純玩錢的游戲，只有不斷吸收新鮮血液，才能延續(xù)，這些貓膩大家都心知肚明。更何況，MMM互助金融所針對的對象都是熟悉網(wǎng)絡(luò)、受過正規(guī)教育的年輕人，更應(yīng)該具備分辨能力。但往往就是這類群體，對成功、暴富充滿著迫切的渴望，與強烈的自負(fù)。

金字塔能建造到多少層，取決于新來的玩家，一旦沒有人接盤，體系就會迅速瓦解。在龐氏騙局和傳銷的核心之下，MMM玩家其實是在和體系崩盤的“末日”賽跑，他們堅信自己可以跑贏時間，不會成為最后的接盤者。在這種“出逃”意識下，拉下線、搶人頭成為了首要任務(wù)，哪怕為自己擋槍的是至親好友?？蓢@的是，即便遭受了諸多質(zhì)疑，受到了監(jiān)管風(fēng)險警示，MMM平臺的成員們還在狡辯這是他人在故意抹黑，大肆使用鼓舞口號煽動投資人，在為他人洗腦的同時，也給自己洗了腦。蒙了心智、失了人品，全因一個“貪”字。