醫(yī)療消費(fèi)需求催生“藍(lán)?！?健康險(xiǎn)創(chuàng)新步伐提速

民眾醫(yī)療消費(fèi)需求的不斷增長(zhǎng)，為中國保險(xiǎn)市場(chǎng)催生了一片“藍(lán)海”。由此展現(xiàn)出的巨大潛力，也促使健康險(xiǎn)創(chuàng)新步伐明顯提速。

國家統(tǒng)計(jì)局今年1月公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年全國居民人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出1685元，較上年增長(zhǎng)16.1%，占人均消費(fèi)支出的比重為8.5%。2013年以來，居民人均醫(yī)療保健消費(fèi)年增速均維持在10%以上。

民眾對(duì)醫(yī)保之外的醫(yī)療消費(fèi)需求旺盛，為保險(xiǎn)業(yè)催生了一片“藍(lán)海”。來自監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)顯示，2014年至2017年商業(yè)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入年復(fù)合增長(zhǎng)率超過40%，遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種。中國銀保監(jiān)會(huì)今年1月公布的2018年保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入為5448億元，年增幅雖較前幾年有所放緩，但也超過了24%。

安永等專業(yè)機(jī)構(gòu)去年7月發(fā)布的《中國商業(yè)健康險(xiǎn)白皮書》認(rèn)為，中國健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模小、增速高、空間大，具備明顯的“藍(lán)海市場(chǎng)”特征。白皮書預(yù)計(jì)，2020年中國健康險(xiǎn)市場(chǎng)原保費(fèi)收入有望達(dá)到1.3萬億元。

在整體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新步伐也明顯提速。2016年，以低保費(fèi)、高保額為特征的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”悄然亮相。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元，較上年翻番，作為主力險(xiǎn)種的費(fèi)用報(bào)銷型增速高達(dá)1.3倍，在互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)中占據(jù)“半壁江山”。

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”加速升級(jí)迭代。近日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)優(yōu)選平臺(tái)“水滴保”在上海簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并聯(lián)手推出“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”2019年系列產(chǎn)品。

太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕透露，依托公司的海外資源優(yōu)勢(shì)，這一產(chǎn)品后續(xù)將逐步向全球醫(yī)療保障擴(kuò)展。

針對(duì)高頻的門診醫(yī)療需求，平安健康險(xiǎn)也對(duì)旗下“平安e家保”進(jìn)行了升級(jí)，在覆蓋門診的同時(shí)引入“平安好醫(yī)生”線上附加服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“小病不出門，大病有保障”。

除了本身具有創(chuàng)新基因的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)也開始更新?lián)Q代。去年12月，新華保險(xiǎn)推出了針對(duì)心腦血管疾病的附加特定保險(xiǎn)，覆蓋33種高發(fā)的心腦血管輕重癥疾病，填補(bǔ)了這一領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)保障的空白。瑞泰人壽則聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)“小雨傘”，在成人重疾險(xiǎn)中引入“癌癥多次賠付”概念。

健康險(xiǎn)創(chuàng)新提速，得益于諸多金融科技對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的支撐。

近日在上海舉行的“科技賦能、創(chuàng)新融合——新時(shí)代健康保險(xiǎn)圓桌論壇”上，太平財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理戴曙燕表示，科技給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了產(chǎn)品、運(yùn)營和服務(wù)領(lǐng)域三大變革?；趯?shí)現(xiàn)產(chǎn)品市場(chǎng)細(xì)分和差異化的目標(biāo)，數(shù)據(jù)收集和分析能力成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要競(jìng)爭(zhēng)力；通過使用數(shù)據(jù)模型多點(diǎn)觸達(dá)潛在用戶，運(yùn)營效率較傳統(tǒng)營銷員模式出現(xiàn)指數(shù)級(jí)提升；助力核保效率提升的同時(shí)，理賠階段實(shí)現(xiàn)“秒賠”。

“在健康險(xiǎn)領(lǐng)域，科技賦能令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得以提供更廣泛的醫(yī)療保障、更個(gè)性化的配置方案，從而助力民眾‘看好病、好看病’。”戴曙燕說。

上海市醫(yī)藥衛(wèi)生發(fā)展基金會(huì)副理事長(zhǎng)許速也表示，衛(wèi)生健康數(shù)據(jù)向保險(xiǎn)行業(yè)開放已成必然趨勢(shì)。醫(yī)療數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)將逐步服務(wù)于醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，用于病種診斷、治療方案制定和支付體系完善等。

“大數(shù)據(jù)的應(yīng)用將推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)從理賠型向服務(wù)型和管理型轉(zhuǎn)變，用戶則將獲得更加人性化的服務(wù)。”許速說。