幾百元消費(fèi)也分期 年輕人成透支消費(fèi)絕對(duì)主力

突如其來(lái)的疫情，讓“居家”成為暫時(shí)的生活方式。宅家防疫情，不少年輕人“剁手”買個(gè)不停時(shí)采用分期消費(fèi)。

今年，春節(jié)前夕，各家電商平臺(tái)推出多種分期消費(fèi)產(chǎn)品，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。年輕人的“消費(fèi)觀”也在逐漸改變，很多人已經(jīng)開始了“透支消費(fèi)”。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，年輕人成為消費(fèi)金融的絕對(duì)主力，有分期消費(fèi)商場(chǎng)人士直言，用戶平均年齡26歲。

很多人不明白，明明可以一次性付款的消費(fèi)，為何要分期？年輕人超前消費(fèi)是否合理？

電商平臺(tái)推出百億補(bǔ)貼加碼刺激消費(fèi)

為了促進(jìn)春節(jié)消費(fèi)，電商平臺(tái)也都在春節(jié)前夕加碼補(bǔ)貼計(jì)劃。春節(jié)是中國(guó)人最為重要的傳統(tǒng)節(jié)日，也是各大商場(chǎng)、電商平臺(tái)的促銷旺季。為了讓客戶體驗(yàn)更優(yōu)，各大平臺(tái)在發(fā)紅包、發(fā)福利的玩法上推陳出新，力爭(zhēng)做到趣味性、互動(dòng)性、普惠性的統(tǒng)一。

拼多多在百億元補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上追加30億元（人民幣，下同）補(bǔ)貼資金和現(xiàn)金紅包。蘇寧易購(gòu)于去年12月26日在線上推出首個(gè)家庭會(huì)員節(jié)，并聯(lián)動(dòng)線上線下100多個(gè)品牌和30000多家門店，讓消費(fèi)者瓜分20億元紅包； 去年12月29日，聚劃算宣布在春節(jié)期間加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼力度；京東則表示會(huì)在年貨節(jié)期間派送年終獎(jiǎng)金和現(xiàn)金紅包，并推出“10億元金貼鬧新春”活動(dòng)。

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者注意到，年貨節(jié)期間，螞蟻花唄、京東白條均貼心地為用戶提升了臨時(shí)額度，給剁手黨備足了糧草。“我花唄額度提升到26800元，這下可以更放肆地‘剁手’了。”在互聯(lián)網(wǎng)公司上班的王明（化名）想趁著年貨節(jié)優(yōu)惠，多買一些東西，花唄提額讓他有更多選擇。

以蘇寧金融為例，其相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，蘇寧金融在年貨節(jié)期間，“任性貸”最高30萬(wàn)元額度、最快20秒到賬、最長(zhǎng)30天免息借款，同時(shí)，蘇寧金融APP或蘇寧易購(gòu)APP任性付免息商城專屬活動(dòng)頁(yè)面，可以享受最高24期的免息。蘇寧金融APP也推出了“全民挖寶”活動(dòng)，10元話費(fèi)券、20元借款券、貓糧、積分等獎(jiǎng)勵(lì)。

補(bǔ)貼效果顯現(xiàn)，1月16日，拼多多年貨節(jié)負(fù)責(zé)人公布大促數(shù)據(jù)稱，年貨節(jié)啟動(dòng)以來(lái)，僅活動(dòng)商家的農(nóng)（副）產(chǎn)品訂單總量即超過(guò)2.1億單。京喜公布了2020年貨節(jié)期間的數(shù)據(jù)：1月1日至1月17日小年期間，京喜平臺(tái)累計(jì)銷售商品件數(shù)超過(guò)10億元。

花唄白條等的火爆，也是近年來(lái)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展的縮影。清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院等近日發(fā)布《2018中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告。展望未來(lái)五年中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)前景，該報(bào)告預(yù)計(jì)，2019年到2020年消費(fèi)金融擴(kuò)張將有所減緩，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)3萬(wàn)億元。

明明可以一次性付款為何要分期？

那么，到底誰(shuí)熱衷分期消費(fèi)呢？70后陳煌覺(jué)得很奇怪：“買個(gè)幾百元的商品，明明可以一次性付款，可是90后的侄女非要分期，不僅最終付款是貴了，而且每個(gè)月要記著還款的事情，真是麻煩。”

“手機(jī)十二期免息，為什么要一次性付清呢？有這個(gè)錢可以放到理財(cái)產(chǎn)品里錢生錢啊。” 90后的智鵬是線上分期最早的用戶之一，他表示，對(duì)買這么貴的東西還不用分期免息的人表示很不理解。

90后唐雯也特別熱衷分期購(gòu)物，她趁著“年貨節(jié)”買了她“種草”很久的iPhone11 。唐雯告訴廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者，售價(jià)8600多元的手機(jī)，申請(qǐng)了15期的分期，月供650多元。“即便總價(jià)會(huì)因?yàn)橄①M(fèi)比一次性還款多付400多元，但我也愿意。” 唐雯進(jìn)一步解釋稱：“我每個(gè)月都有儲(chǔ)蓄理財(cái)計(jì)劃，而且還會(huì)給爸媽一點(diǎn)生活費(fèi)，可隨意支配的并不多，如果我一下子就掏近萬(wàn)元買手機(jī)，那我就要?jiǎng)佑脙?chǔ)蓄，手頭壓力也大。”

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼指出，相比于其他群體，90后們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的依賴程度最深，是當(dāng)前和未來(lái)的消費(fèi)新引擎、新勢(shì)力。

還款不宜超過(guò)月入1/3 勿拆東墻補(bǔ)西墻

“作為消費(fèi)金融縮影的信用卡，近年來(lái)不良率增速有點(diǎn)快。”信用卡行業(yè)研究人士董崢表示。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦表示，目前消費(fèi)金融整體風(fēng)險(xiǎn)可控。李萬(wàn)賦提醒，在進(jìn)行貸款消費(fèi)或者分期消費(fèi)前，要計(jì)算清楚利息或手續(xù)費(fèi)，不要被商家每天只花一點(diǎn)點(diǎn)錢的廣告誘惑。

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者了解到，部分消費(fèi)金融利息不低，近期監(jiān)管部門對(duì)多家消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求年化利率不得高于24%。此前，不論是持牌的消費(fèi)金融公司，還是其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司，包括現(xiàn)金貸，一般把利率上限定在36%。如果是1萬(wàn)元的貸款，一年最高的利息就可能達(dá)到2400元。有業(yè)內(nèi)人士還特別提醒，有些機(jī)構(gòu)號(hào)稱免息，但實(shí)際上是收取手續(xù)費(fèi)的，因此使用消費(fèi)金融產(chǎn)品前一定要問(wèn)清楚。

董崢強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)金融本身只是工具，如果用得好就是生活的好幫手，如果用得不好就是枷鎖。消費(fèi)者要樹立正確消費(fèi)觀。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼建議，量入為出，合理消費(fèi)，包括信用卡在內(nèi)的各種還款支出不宜超月收入的三分之一；切勿通過(guò)多頭負(fù)債來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻，以防債務(wù)雪球越滾越大。（來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)）